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1.1 Presupuesto familiar: esencia, concepto, tipos, funciones

Presupuesto (presupuesto en inglés): una lista de ingresos y gastos del estado, institución, familia o individuo durante un período determinado. Por un lado, el presupuesto es un agregado, una masa de recursos financieros, fondos disponibles para cualquier entidad económica (estado, empresa o familia). Por otro lado, esta es la relación entre los ingresos y los gastos de una entidad económica, el saldo de sus fondos, que caracteriza sus ingresos o gastos durante un período determinado, con mayor frecuencia un año. En otras palabras, el presupuesto determina el contenido de la "bolsa de dinero": la presencia de fondos en ella o su déficit, la dinámica de su llenado o disminución, los canales de ingresos y gastos de dinero, la relación entre ingresos y gastos. " Los presupuestos y la regulación presupuestaria existen en cualquier sistema socioeconómico, inherentes a la economía de mercado y no de mercado. Sin embargo, la naturaleza de la estructura presupuestaria, los métodos de formación, aprobación y ejecución de los presupuestos en ellos tienen una diferencia fundamental.

El presupuesto familiar es un plan para regular los ingresos y gastos de la familia, generalmente elaborado por un mes.

Los ingresos son la cantidad total de dinero y bienes materiales ganados o recibidos por las personas durante un período determinado.

Los gastos son el dinero que se gasta en el mantenimiento de una familia. Como resultado de compilar un balance de ingresos y gastos familiares, se revela un déficit (deficiencia) o acumulación (exceso) del presupuesto familiar.

Hay tres tipos de presupuesto familiar: conjunto, compartido y separado.

1) Presupuesto conjunto.

Este es el tipo de presupuesto familiar más común. Con este método de distribución de dinero, todos los fondos obtenidos por los miembros de la familia se suman y luego los cónyuges deciden conjuntamente cómo distribuir la cantidad recibida durante un cierto período de tiempo (generalmente un mes). La mayor ventaja de este enfoque es el sentido de unidad. El esposo y la esposa discuten juntos los próximos costos, juntos son responsables de calcular los fondos. El tipo de presupuesto conjunto, o "billetera común", lo utilizan generalmente los cónyuges con ingresos aproximadamente iguales o las parejas en las que la esposa depende parcial o totalmente del marido. Esta opción es casi inevitable cuando una mujer se dedica por completo al cuidado de un hijo y su marido sigue siendo el único sostén de la familia. Es decir, de hecho, el presupuesto se convierte en un solo hombre, pero psicológicamente sigue siendo común: el dinero está en un lugar determinado, los cónyuges deciden juntos cómo deshacerse de él. La base de este enfoque es la confianza mutua, la responsabilidad mutua y la capacidad de llegar a un compromiso.

2) Presupuesto compartido (conjunto - separado).

El presupuesto conjunto separado es ahora cada vez más importante. Este principio funciona mejor cuando la diferencia entre los salarios de los cónyuges es insignificante. Para hacer esto, primero debe calcular cuánto dinero gasta su familia cada mes en alimentos, facturas de servicios públicos, gastos del hogar y otras necesidades. Además, esta cantidad se distribuye entre los miembros de la familia a la mitad o en una proporción que la familia considere justa, según el salario. Por lo tanto, todos tienen dinero personal que pueden gastar a su propia discreción.

El lado positivo de tal planificación radica en la combinación única de un sentido de comunidad en la familia (como en el caso de una "billetera común") y un elemento de independencia financiera entre sí.

El presupuesto de acciones es bastante universal y se adapta a casi todos, pero solo con la condición de que ambos cónyuges estén trabajando. Este tipo de presupuesto familiar también es adecuado si uno de los cónyuges es extremadamente frugal. A esas personas se las llama con desprecio un avaro o un cascarrabias. Más a menudo, un hombre desempeña el papel de cascarrabias en una familia. Además, la situación se ve poco afectada por su bienestar material. Aquí se definen rasgos de carácter tales como mezquindad, pedantería, exigencia. Pero en cada situación, puedes encontrar tus lados positivos.

Después de todo, la escrupulosidad, el ahorro y la prudencia de una persona así son cualidades insustituibles para las tareas domésticas. Para no malgastar el dinero una vez más, él mismo hará la mitad de las tareas del hogar.

3) Presupuesto separado.

Un presupuesto separado, como tal, rara vez se aplica en su forma pura en nuestro país.

Este estilo de planificación familiar proviene de Occidente, donde las mujeres intentan ser independientes y de ninguna manera inferiores a los hombres. Este tipo de distribución del dinero es más aceptado entre parejas en las que ambos cónyuges tienen ingresos bastante elevados.

Por supuesto, un presupuesto completamente separado todavía no funciona. Nadie calculará cuántos gramos comió papa el cónyuge y cuánto cuesta. Todos se proveen de lo que necesitan. En este caso, el dinero, por regla general, se encuentra en diferentes cuentas bancarias. La comida se compra juntos. Algunas parejas con presupuestos divididos simplemente calculan cuánto dinero gastan en comida cada mes y lo dividen en partes iguales. Cuando uno de ellos se queda sin dinero, pide prestado al otro, con la condición de pago obligatorio de la deuda.

Las ventajas de este tipo de presupuesto radican en la independencia material entre sí, lo que ayuda a evitar conflictos por motivos económicos y permite a todos planificar sus adquisiciones sin informar a nadie.

La versión separada del presupuesto también ayuda si uno de los cónyuges, o ambos, tienen algún tipo de pasatiempo costoso que no está interesado en absoluto en la otra mitad. También hay una razón más desagradable para tal elección: la desconfianza mutua, cuando los cónyuges sospechan mutuamente que albergan ingresos reales.

La función principal del presupuesto familiar es controlar los asuntos económicos actuales de la familia mediante una distribución equilibrada de ingresos y gastos. Es claro que los gastos en los que incurre la familia durante el mes no deben ser menores a los ingresos que recibe durante este período.

Las siguientes funciones del presupuesto familiar son la planificación (consiste en distribuir las finanzas según las partidas de gasto necesarias) y el análisis (valorar los gastos, su necesidad y utilidad y la posibilidad de repetirlos en el futuro).

Además, el presupuesto cumple una función restrictiva, obligando a pensar en la posibilidad y viabilidad de ciertos gastos, y una función reguladora (después de todo, está diseñado para regular ingresos y gastos). Después de elaborar el presupuesto familiar y hacer cálculos para todos los artículos, debe asegurarse de que el lado de los gastos del presupuesto no exceda el lado de los ingresos. Sin embargo, si se encuentra esa tendencia, entonces se debe encontrar una manera de reducir los costos de ciertos artículos o comenzar a buscar fuentes adicionales de financiamiento.

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Presupuesto familiar - es un plan de administración de ingresos y gastos familiares, generalmente por un mes.

Hay dos tipos de presupuesto familiar: conjunto y separado.

Un presupuesto familiar conjunto es cuando todos los ingresos de los miembros de la familia se agregan a una billetera y se gastan en las necesidades de la familia.

Separados: todos tienen su propia billetera (cuenta bancaria), todos disponen del dinero a su propia discreción, los gastos comunes (comida, alojamiento, niños) se dividen en partes iguales o en proporción al nivel de ingresos de los miembros de la familia.

El presupuesto familiar se basa en tres componentes importantes: contabilidad, control y planificación.

Contabilidad Significa el cálculo de ingresos y gastos, la entrada diaria de datos sobre los montos gastados en un programa informático especializado.

Control es necesario evitar gastos imprevistos y comprender en qué situación económica se encuentra la familia en este momento.

Planificación ayuda a distribuir correctamente los fondos disponibles y los ingresos previstos en todas las categorías: comida, alojamiento, formación, ropa, transporte.

Fuentes de ingresos familiares

Ingresos familiares– es dinero que la familia recibe de otras personas u organizaciones.

Fuentes de ingresos familiares- esto es lo que o de dónde obtiene el dinero la familia.

Principales partidas de gastos

La primera línea de tu presupuesto – Acumulación(o la formación de capital familiar).

La segunda partida del presupuesto familiar - Nutrición

Transporte: recuerde que el costo del transporte no es solo un gasto de sus fondos, sino también de su tiempo.

Gastos personales

Es difícil recomendar algo para esta línea de gastos del presupuesto familiar. Solo la persona misma sabe cuánto y en qué cantidades necesita suscripciones a gimnasios, viajes a un restaurante, entradas de cine, etc.

Gastos para niños

Cuando las cajas con juguetes están llenas de exceso, esto no es un indicador de que el niño esté satisfecho y feliz. El tiempo con sus padres es mucho más importante para él. Y el exceso de juguetes se puede donar a la caridad familiar.

Los costos de servicios públicos, necesidades del hogar, comunicaciones, etc. son valores más o menos constantes. Por lo tanto, es necesario registrarlos, pero no es necesario detallarlos ni monitorearlos constantemente.

Renta personal disponible

Renta personal disponible es el ingreso total disponible para uso directo de los hogares (FDH).

La renta personal disponible se basa en la renta nacional:

RLD = ND - beneficios corporativos + dividendos sobre acciones de individuos - impuestos (directos) + pagos de transferencia (pagos sociales).

Las ganancias corporativas, como parte de la renta nacional, se desintegran en tres partes:

1. impuestos sobre las ganancias corporativas, que van a los ingresos del estado, - por lo tanto, esta parte de las ganancias corporativas no puede ingresar al RLD;

2. Beneficios no distribuidos: una parte de los beneficios de las empresas que quedan a su disposición y destinados a expandir la producción, es decir, a incrementar la inversión;

el beneficio restante se puede pagar a los propietarios de las acciones en forma de dividendos. Las acciones pueden ser propiedad de individuos (hogares) y empresas. La renta personal disponible incluye dividendos recibidos solo por particulares.

Si no tomamos en cuenta la existencia del estado y también descuidamos el hecho de que las corporaciones pagan solo una parte de las ganancias a los hogares en forma de dividendos, entonces entre no hay diferencia entre la renta nacional y la renta personal disponible.

El ingreso nominal es la cantidad de dinero que reciben las personas durante un período determinado y también caracteriza el nivel de ingresos en efectivo, independientemente de los impuestos.

Ingresos disponibles: ingresos que se pueden utilizar para consumo personal y ahorros personales. La renta disponible es menor que la renta nominal por la cantidad de impuestos y pagos obligatorios, es decir, estos son fondos que se utilizan para el consumo y el ahorro.

Ingresos reales: representa la cantidad de bienes y servicios que se pueden comprar con la renta disponible durante un período determinado, es decir, ajustado por cambios en el nivel de precios.

La renta es el objetivo final de las acciones de todo participante activo en la economía de mercado, un estímulo objetivo y poderoso para sus actividades diarias.

La renta es el valor monetario del desempeño de un individuo (o entidad legal) como sujeto de una economía de mercado. En teoría económica, "ingresos" significa la cantidad de dinero que regular y legalmente entra a disposición directa de la entidad de mercado.

Ahorro de la población

Los ahorros son una parte de los ingresos que no se utilizan para el consumo corriente.

El ahorro de la población ocupa un lugar especial entre los fenómenos económicos, ya que se encuentra en la intersección de los intereses de la ciudadanía, el estado y las organizaciones especializadas en la prestación de servicios financieros. Por un lado, el ahorro es el indicador más importante del nivel de vida, directamente relacionado con el consumo, los ingresos y los gastos de la población. Por otro lado, los ahorros de la población son un recurso valioso para el desarrollo económico, fuente de inversión y crédito para la economía. Los ahorros personales de los ciudadanos son objeto de actividades de una serie de organizaciones financieras y no financieras que median en el movimiento de capitales.

La población ahorra: para crear una reserva para gastos imprevistos; para la compra de bienes caros; ingresos por intereses; proporcionar un sentido de independencia (tacañería); realizar transacciones comerciales.

Los principales componentes de los activos financieros de la población son:

Depósitos y depósitos en bancos en rublos y moneda extranjera, incluso en tarjetas de plástico;

Efectivo en manos de la población;

Inversiones de la población en valores; · Existencias de fondos de la población en efectivo;

Reserva de primas de seguro de población.

Seguro- un tipo especial de relaciones económicas diseñadas para brindar protección de seguros a las personas (u organizaciones) y sus intereses frente a diversos tipos de peligros.

Seguros (negocio de seguros) en un sentido amplio: incluye varios tipos de actividades de seguros (seguros en sí, o seguros primarios, reaseguros, coseguros), que en conjunto proporcionan cobertura de seguro.

El seguro en sentido estricto es una relación (entre el titular de la póliza y la aseguradora) para proteger los intereses de propiedad de las personas físicas y jurídicas (asegurados) ante la ocurrencia de ciertos eventos (eventos asegurados) a expensas de los fondos monetarios (fondos de seguros) formados. de las primas de seguro pagadas por ellos (prima de seguro).

La relación entre la aseguradora y el titular de la póliza, que determina cómo se formará el fondo de seguro y cómo se gastará, es un método para crear productos de seguro. En el proceso de desarrollo histórico, se han desarrollado tres métodos para crear productos de seguros: autoseguro, mutuo seguro y seguro comercial.

V seguro personal El objeto del seguro son los intereses patrimoniales relacionados con la vida, la salud, la capacidad de trabajo y la provisión de pensiones del tomador del seguro o del asegurado. El seguro personal incluye:

Seguro de vida.

Seguro contra accidentes y enfermedades.

Seguro de salud.

V seguro de propiedad el objeto del seguro son los intereses de propiedad relacionados con la propiedad, uso y disposición de la propiedad. El seguro de propiedad incluye:

Seguro de propiedad;

Seguro de responsabilidad;

Seguro de riesgo empresarial;

Seguro de riesgo financiero.

El seguro de propiedad incluye:

Seguro de propiedad de empresas y organizaciones;

Seguro de propiedad de ciudadanos;

Seguros de transporte (vehículos y mercancías);

Seguro de otros tipos de propiedad, excepto los enumerados anteriormente.

La división de los seguros en sucursales se basa en diferencias fundamentales en los objetos del seguro. La división del seguro en sectores no permite identificar aquellos intereses aseguradores específicos de las personas naturales y jurídicas que posibilitan la realización de seguros. Para concretar estos intereses, se distinguen de las ramas de seguros por sucursales y tipos de seguros.

El tipo de seguro es el seguro de objetos homogéneos específicos en una determinada cantidad de responsabilidad de seguro a las tarifas adecuadas. La relación de seguro entre el asegurador y el tomador del seguro se realiza por tipo de seguro. Estos son solo ejemplos de algunos de los tipos de seguro más comunes.

“El presupuesto (del presupuesto inglés - cartera, bolso, bolso de cuero) es un esquema de ingresos y gastos de una determinada persona, establecido para un período de tiempo determinado. Por un lado, el presupuesto es un agregado, una masa de recursos financieros, fondos disponibles para cualquier entidad económica (estado, empresa o familia). Por otro lado, esta es la relación entre los ingresos y los gastos de una entidad económica, el saldo de sus fondos, que caracteriza sus ingresos o gastos durante un período determinado, con mayor frecuencia un año. En otras palabras, el presupuesto determina el contenido de la "bolsa de dinero": la presencia de fondos en ella o su déficit, la dinámica de su llenado o vaciado, los canales para el recibo y gasto de dinero, la relación entre ingresos y gastos. . "

Los presupuestos y la regulación presupuestaria existen en cualquier sistema socioeconómico, inherentes a la economía de mercado y no de mercado. Sin embargo, la naturaleza de la estructura presupuestaria, los métodos de formación, aprobación y ejecución de los presupuestos en ellos tienen una diferencia fundamental.

El presupuesto familiar es un plan para regular los ingresos y gastos familiares, generalmente elaborado por un mes en forma de tabla, el saldo de ingresos y gastos familiares, este es un plan financiero que resume los ingresos y gastos de una familia para un cierto periodo de tiempo. Tradicionalmente, existen tres tipos de presupuesto familiar: conjunto, conjunto, separado (participación compartida) y separado. Cada uno de ellos tiene sus propias ventajas y desventajas, y solo los propios miembros pueden elegir qué opción les conviene más.

Un presupuesto conjunto es el tipo de presupuesto familiar más común. Con este método de dividir el dinero, todos los fondos obtenidos por los miembros de la familia se suman y luego ambos cónyuges deciden cómo y en qué gastar el dinero. La idea de un presupuesto conjunto nos vino de familias patriarcales donde trabajaba un hombre y una mujer dirigía una casa. Hoy en día, los cónyuges con ingresos aproximadamente iguales usan una billetera común.

Conjuntamente - separados (compartidos) se está volviendo cada vez más importante. Este principio funciona mejor cuando la diferencia entre los salarios de los cónyuges es insignificante. Para hacer esto, primero debe calcular cuánto dinero gasta la familia cada mes en alimentos, facturas de servicios públicos, gastos del hogar y otras necesidades. Además, esta cantidad se distribuye entre los miembros de la familia a la mitad o en una proporción que la familia considere justa. Por lo tanto, todos tienen dinero personal que pueden gastar a su propia discreción.

Un presupuesto separado, como tal, rara vez se aplica en su forma pura en nuestro país. Este estilo de planificación familiar nos llegó desde Occidente, donde las mujeres intentan ser independientes y de ninguna manera inferiores a los hombres. Este tipo de distribución del dinero es más aceptado entre parejas en las que ambos cónyuges tienen ingresos bastante elevados.

El nivel de ingresos de los miembros de la sociedad es el indicador más importante de su bienestar, ya que determina las posibilidades de la vida material y espiritual de un individuo: recreación, educación, mantenimiento de la salud, satisfacción de necesidades urgentes. Entre los factores que tienen un impacto directo en la cantidad de ingresos, además del tamaño de los propios salarios, se encuentran la dinámica de los precios minoristas, el grado de saturación del mercado de consumo con bienes.

Para evaluar el nivel y la dinámica del ingreso de la población se utilizan indicadores de ingreso nominal, disponible y real.

Nominal (NT): la cantidad de dinero que reciben las personas durante un período determinado, además de caracterizar el nivel de ingresos en efectivo independientemente de los impuestos. Por lo general, los pagos de transferencias de efectivo (beneficios, pensiones, becas, etc.) también se incluyen en el ingreso nominal (calculado en términos monetarios).

Ingreso disponible (DI): ingreso que se puede utilizar para consumo y ahorros personales. La renta disponible es menor que nominal por la cantidad de impuestos y pagos obligatorios, es decir, estos son fondos que se utilizan para el consumo y el ahorro. Para modificar la dinámica de la renta disponible se utiliza el indicador de "renta real disponible", calculado teniendo en cuenta el índice de precios.

Ingresos reales (IR): representa la cantidad de bienes y servicios que se pueden comprar con ingresos disponibles durante un período determinado, es decir, ajustado por cambios en el nivel de precios.

El deseo de maximizar sus ingresos dicta la lógica económica del comportamiento de cualquier entidad del mercado. La renta es el objetivo final de las acciones de todo participante activo en la economía de mercado, un objetivo y un poderoso incentivo para las actividades diarias.

Pero los altos ingresos personales son beneficiosos no solo para el individuo, también es un beneficio socialmente significativo, ya que, en el análisis final, son la única fuente de satisfacción de necesidades generales, expansión de la producción, así como apoyo a los de bajos ingresos. y ciudadanos discapacitados.

Los receptores de rentas de mercado siempre están preocupados por tres cuestiones: la fiabilidad de sus fuentes, la eficiencia del uso de la renta y la justificación de la carga fiscal. Estas preguntas pueden responderse examinando la formación y el movimiento del ingreso total.

La renta es el valor monetario del desempeño de un individuo (o entidad legal) como sujeto de una economía de mercado. En teoría económica, "ingresos" significa la cantidad de dinero que regular y legalmente entra a disposición directa de la entidad de mercado.

La renta está representada por dinero, lo que significa que la condición para su recepción es la participación efectiva en la vida económica de la sociedad: vivimos de los salarios o de nuestra propia actividad empresarial. En cualquier caso, debemos hacer algo útil para otras personas, y solo así nos darán parte del dinero que tienen a su disposición (de la misma manera, no nos separamos de nuestro dinero hasta que adquirimos algo útil específicamente para nosotros).

En consecuencia, el mismo hecho de recibir un ingreso monetario es una evidencia objetiva de la participación de una determinada persona en la vida económica de la sociedad, y el monto del ingreso es un indicador de la escala de dicha participación. Después de todo, el dinero es quizás lo único en el mundo que no se puede dar a uno mismo, es decir, el dinero solo puede obtenerse de otras personas.

La dependencia directa de los ingresos del resultado de la actividad del mercado se viola solo en un caso, cuando es objetivamente imposible participar en él. Se trata de categorías de población tales como jubilados, jóvenes en edad pre-laboral, personas discapacitadas, dependientes y desempleados. Cuentan con el apoyo de toda la sociedad, en cuyo nombre el gobierno les paga regularmente prestaciones en efectivo. Por supuesto, estos pagos forman un elemento especial del ingreso total, pero no son pagos de "mercado".

Los ingresos de mercado son siempre el resultado de nuestros esfuerzos que benefician a otras personas. En consecuencia, está determinado en gran medida por la coincidencia de los bienes y servicios que ofrecemos con la demanda presentada por otras personas. La interacción de la oferta y la demanda es un mecanismo objetivo para generar ingresos en la economía de mercado, incluidos los ingresos de la población. Por supuesto, dicho mecanismo contiene elementos aleatorios y, por lo tanto, injustos, pero no de otra forma de generar ingresos en una economía de mercado.

Para la mayoría de la población, el concepto de "planificación financiera" se asocia con aquellas personas que ganan más de lo que gastan (los ingresos superan los gastos). Este es un engaño trágico. La planificación financiera es tan importante, y quizás incluso más importante, para aquellos cuyo dinero está disminuyendo más rápido (el gasto excede los ingresos) de lo que está llegando, aquellos que gastan dinero que aún no ha sido recibido (por ejemplo, titulares de tarjetas de crédito), aquellos que vive de un salario y sueña dolorosamente con aumentarlo. No tiene por qué pensar que la planificación financiera es un proceso increíblemente complejo que solo puede manejarse con la ayuda de un consultor altamente remunerado. Un consultor es realmente necesario, pero no siempre ni para todos. La mayoría de los pasos del proceso de planificación son simples y rentables.

El proceso de planificación financiera se puede representar en forma de diagrama.

Fig 1. Proceso de planificación financiera

Nuestra vida se compone de necesidades y deseos. Todos queremos algo todo el tiempo. Nuestras necesidades más simples son comida, bebida, ropa, refugio. Las necesidades son la base de nuestra existencia. Aparecen en una persona deseos de hacer la vida más cómoda. O podría decir que los deseos son un lujo sin el que se puede vivir, pero que es agradable tener. Las necesidades y los deseos son la fuente de la actividad humana, la razón de sus acciones intencionadas. La meta es un objeto deseado o su estado, hacia cuya posesión busca una persona.

La planificación financiera implica la gestión de todos los recursos y medios para lograr metas y aspiraciones. Nuestro tiempo, talentos, dinero: estos son nuestros recursos. Al aprender a planificar nuestras finanzas, podremos satisfacer tanto nuestras necesidades como nuestros deseos.

El establecimiento de metas es la declaración más general de lo que desea lograr, y le da dirección a nuestro plan o acción. Las metas muestran la dirección que vamos a tomar con nuestro plan, pero no muestran los pasos específicos de cómo llevar a cabo nuestro plan. Una de las acciones más valiosas que podemos tomar es definir y escribir claramente nuestros objetivos. Cuando alcanzamos nuestra meta, nos sentimos abrumados por una sensación de realización, plenitud. Alcanzar una meta también nos da un sentido de orgullo, lo que a su vez aumenta nuestra confianza en nuestra capacidad para tomar decisiones y actuar.

El logro exitoso de la meta estimula el establecimiento de otras metas, aparece la confianza en uno mismo. El establecimiento de metas es el proceso de decidir qué necesidades y deseos queremos seguir. Muchas personas fracasan a menudo debido al hecho de que no ven claramente los objetivos por los que se esfuerzan. Debe establecer objetivos específicos para usted, imaginar el resultado que desea lograr y anotarlo con el mayor detalle posible.

Uno debería contentarse con un progreso pequeño y lento. Con la esperanza de obtener todo a la vez, muy pocas veces lo logra.

La toma de decisiones es un proceso que tiene en cuenta y analiza la información relacionada con el dinero y sus objetivos. Una vez establecido un objetivo y compilado una lista de obstáculos, después de haber pensado en las opciones para superarlos, puede tomar decisiones basadas en la información disponible. El proceso de toma de decisiones se puede representar en forma de diagrama.

Fig 2. Proceso de toma de decisiones

Goles + Decisiones + Acciones = Resultado

Vivir dentro de sus posibilidades es una ley indispensable de la economía familiar. En forma de diagramas, la estructura promedio de ingresos y gastos se puede representar de la siguiente manera:

Fig 3. Estructura de ingresos medios

Fig 4. Estructura media de los gastos ordinarios

Además de los gastos regulares, también son posibles los gastos no regulares (incidentales): la compra de muebles, electrodomésticos y electrónicos. Además, existe la necesidad de vida cultural, libros, pasatiempos, entretenimiento, etc.

Existe tal patrón psicológico: el día de pago, cada persona se siente casi rica y, por lo tanto, no cuenta el dinero. Una vez recibido el dinero, es mejor irse a casa de inmediato, sin ir a ningún lado y sin comprar nada, ni siquiera la compra. Al día siguiente, la "fiebre" suele remitir. Con una mente fresca, es más fácil decidir qué se necesita exactamente en primer lugar.

Siempre necesitamos saber cuánto dinero tenemos en nuestra billetera. Esto hace que sea más fácil controlar los costos y limitarse de alguna manera. Al menos una vez en su vida, debe anotar sus gastos durante un mes. Puede resultar que una buena mitad del salario se haya gastado en todo tipo de pequeñas cosas. Necesita crear tres listas:

1. Compras necesarias (comida, facturas de servicios públicos, gastos de viaje, ropa, etc.)

2. Compras que básicamente necesita realizar, pero que no son obligatorias durante el mes actual.

3. Compras de artículos que no son necesarios, pero cuya posesión nos da placer. Esta lista es individual.

Pedir dinero prestado para gastos corrientes solo es posible en caso de emergencia. El dinero desaparecerá de forma imperceptible, pero aún tienes que dar la cantidad total.

Al dirigirse a la tienda, debe hacer una lista de productos y cosas que necesita comprar con anticipación. Una persona atrapada en un entorno denso de productos coloridos tiene más probabilidades de sucumbir a la tentación y comprar muchas cosas innecesarias. No debe dejarse seducir por envoltorios coloridos: el empaque aumenta el costo del producto, pero no afecta su calidad.

Para asegurar una posición económica estable de la familia, y más aún para incrementar su bienestar, es necesario planificar el presupuesto familiar. La planificación de las finanzas personales siempre está asociada con las siguientes tareas:

1. Evaluación de su situación financiera y patrimonial;

2. Creación de un sistema de protección contra fenómenos indeseables en la vida;

3. Determinación de esquemas para preservar y aumentar el ahorro;

4. La elección de la opción de cotizaciones "para el futuro" (sistemas de pensiones).

En la vida, aprendemos los elementos de la planificación financiera de forma intuitiva. La tarea es convertirlos en lugares comunes.

Las principales formas de protegerse contra fenómenos no deseados:

1. Planificación de ingresos futuros en caso de pérdida de la capacidad de trabajo o pérdida del trabajo, fracaso comercial. No es necesario explicar el concepto de "día lluvioso". En la vida, no solo hay ocasiones felices.

2. Asegurar la protección mínima necesaria de su salud. Cada persona tiene sus propias "llagas", y su "escala" determinará el grado de "severidad" de la billetera. Por lo tanto, debe introducir una regla: la salud y el control sobre ella en primer lugar.

3. Seguro de propiedad (hogar, automóvil, residencia de verano, negocio, joyas, etc.)

4. Precaución sobre los sistemas de pignoración de propiedad personal al solicitar préstamos.

Para un estudio más completo del presupuesto familiar, es necesario considerar elementos tan importantes como los ingresos de las familias rusas modernas, sus estándares presupuestarios y los presupuestos de las familias de clase media.

Los ingresos nominales de las familias rusas modernas se forman a partir de varios ingresos en efectivo de programas de ayuda estatal en forma de pagos y beneficios provenientes del sistema financiero (de bancos a través de cajas de ahorros, de fuentes, las principales de las cuales son: renta de factores, instituciones de seguros , etc.) y otros fondos recibidos por la población empleada. Para remunerar a los propietarios del factor de producción (trabajo), la parte decisiva de los ingresos de este grupo de población son los salarios, los ingresos de su propia economía, etc. Un análisis de las tendencias en el desarrollo futuro de la remuneración del factor trabajo indica que este tipo de ingresos mantendrá su papel protagónico en la formación del volumen total de ingresos en efectivo en el largo plazo. Los pagos en virtud de los programas de ayuda estatal tienen un impacto significativo en la formación de ingresos de las familias rusas modernas, debido a estas fuentes, se proporcionan pensiones, el mantenimiento de ciudadanos discapacitados temporalmente, se pagan varios tipos de beneficios (para el cuidado de niños, atención médica, bajos familias de ingresos por hijos, pagos de prestaciones por desempleo). La relación entre el ingreso de la población, la participación de los pagos de transferencia y los salarios juega un papel importante en la configuración del comportamiento económico de un individuo y su motivación laboral.

Con el papel dominante de los salarios en la formación de la cantidad total de ingresos, se forman cualidades como el espíritu empresarial y la iniciativa. En el caso de un aumento en el papel de los pagos en el marco de los programas de ayudas estatales, una actitud pasiva hacia las actividades de producción, a menudo se forma la psicología de la dependencia. Los ingresos monetarios recibidos a través del sistema financiero y crediticio se presentan en forma de: pagos por seguros estatales, préstamos bancarios para la construcción de viviendas individuales, muebles para el hogar de familias jóvenes, miembros de asociaciones de consumidores (por ejemplo, para jardinería).

Desafortunadamente, en nuestro país no existe un sistema de estándares sociales, y la vida ya dicta de manera persistente la necesidad de la adopción e implementación lo antes posible de dicho sistema. La complejidad de la situación demográfica, el elevado número de ancianos y la baja tasa de natalidad determinan el envejecimiento del país. La pobreza incluso entre la población activa, el agravamiento de la situación por la crisis financiera mundial, el bajo nivel de vida de los ancianos y los discapacitados determinan el gran número de contingentes de población que requieren protección social.

La desunión de la sociedad en términos de ingresos que existe en nuestro país (más del 13% de la población de Rusia está por debajo del umbral de pobreza, con ingresos por debajo del nivel de subsistencia, incluso en el Distrito Federal Sur la proporción de pobres es del 20,3% , la proporción más grande en el Lejano Oriente es del 29,8%, la más pequeña en la región de los Urales (11,6%); esto es un signo de la necesidad de protección estatal, en primer lugar, para los ancianos, las familias con niños y los discapacitados.

Tenemos pobreza familiar, cuando los niños y los ancianos dependen de una persona de bajos ingresos. Esta pobreza es la peor porque produce pobreza. Los hijos en una familia, además de la alegría, también son gastos importantes. Se sabe que tener un hijo conlleva una disminución de los ingresos familiares, ya que uno de los padres se ve obligado a dejar el trabajo. Cada vez que una mujer está a punto de dar a luz, piensa en las condiciones en las que vivirá su hijo, porque cada hijo posterior agrava la ya difícil situación de la familia. Hay 41 millones de familias en Rusia, y solo la mitad de ellas, 21 millones, tienen hijos. Solo el 3,5% de las familias son numerosas y el 48% no tienen hijos. Los ingresos de las familias rusas modernas se presentan en la tabla.

mesa 1 ... Principales indicadores que caracterizan el nivel de vida de la población

Abril de 2010	VC	Enero-abril de 2010 en% a enero-abril de 2009	Para referencia
Abril de 2009	Marzo de 2010	Abril de 2009 VC	Enero-abril de 2009 en% a enero-abril de 2008
Abril de 2008	Marzo de 2009
Ingresos en efectivo (promedio per cápita), rublos	18721	110,2	107,1	112,9	114,6	107,5	114,2
Ingresos reales en efectivo disponibles	103,7	106,9	106,5	102,4	108,0	101,1
Salarios devengados mensuales promedio de un empleado:
nominal, rublos	20383	112,4	99,0	111,0	108,3	99,3	111,6
verdadero	106,0	98,7	103,8	95,7	98,6	98,3

Figura 5. Ingresos reales en efectivo disponibles

Además, esto debería incluir los problemas que acompañan a las familias con niños discapacitados. En 2007 se registraron 533,9 mil niños discapacitados. Esto significa que alrededor de medio millón de ciudadanos se dedican al cuidado de estos niños y, por regla general, además de todo, esto es hasta medio millón de familias de bajos ingresos. Estas familias no pueden arreglárselas sin la ayuda del estado.

En los últimos años, se ha hecho mucho para apoyar a las familias con niños. A nivel federal, el monto de las prestaciones por cuidado infantil se ha incrementado hasta un año y medio para las madres trabajadoras y no trabajadoras. Se ha introducido una compensación por parte del pago de los padres por mantener a un niño en una institución preescolar y se ha aumentado la deducción de impuestos estándar para los contribuyentes que mantienen al niño (niños). El apoyo a las familias con hijos se ha reforzado mediante la indexación de las prestaciones por maternidad. Desde 2009, el capital de maternidad se paga, en términos de disposición de fondos para cancelar la deuda principal y pagar intereses sobre préstamos o préstamos tomados para la construcción o compra de viviendas, incluidas las hipotecas. Las familias jóvenes también reciben ayuda para la compra de vivienda.

Estas medidas ya están dando resultados positivos, pero para que se consoliden hay que tener la certeza de que el Estado no se limitará a eso, tiene un programa de largo plazo, y mañana, por circunstancias críticas, no lo hará. cambiar o detener el apoyo social en absoluto.

Este problema se puede resolver creando un sistema efectivo de apoyo social: este es el sistema de estándares sociales, reales y específicos, que tiene en cuenta todos los aspectos de la vida humana: nivel de ingresos, estructura de consumo y el estado actual de la situación económica del país.

Los estándares para apoyar la familia, la maternidad, la paternidad, la infancia, el nivel de vida de las familias con niños deben tener como objetivo crear las condiciones para el crecimiento de un parto seguro, reducir la mortalidad infantil y materna, la crianza completa de los niños y adolescentes, garantizar una educación decente. nivel de vida de los huérfanos, las personas con discapacidad, las familias que se encuentran en una situación de vida difícil.

Los estándares deben basarse en un enfoque integrado para resolver los problemas de cada familia y niño. Este trabajo debe involucrar todos los temas de prevención, no solo de los problemas familiares, sino también de las familias acomodadas, cuyo nivel de vida no es alto.

El desarrollo de estándares debe cumplir con las normas y reglas legales. Deben garantizarse en todo el país, teniendo en cuenta las características territoriales (climáticas, ambientales, estratégicas), y contribuir al desarrollo de mecanismos de adaptación social y apoyo social de la población para reducir la desigualdad social. Las instituciones que aseguren la solución de estos problemas deben tener como objetivo armonizar las acciones de los mercados, el estado, la familia y las redes sociales para mejorar el nivel y la calidad de vida de la población, y crear una sociedad de igualdad de oportunidades en Rusia.

Esto, a su vez, requerirá la modernización y el desarrollo del sector de los servicios sociales, programas focalizados para las categorías pobres y privilegiadas de la población. Es necesario garantizar la formación de un sistema de apoyo social y adaptación que satisfaga las necesidades de la sociedad moderna, realice, además de la protección social, las funciones del desarrollo social y cree mecanismos accesibles de "elevación social" para todos, incluso socialmente. categorías vulnerables de la población.

El grado de efectividad de invertir en una familia dependerá directamente de cuántas medidas de apoyo tendrán en cuenta las necesidades específicas de cada familia: con uno o dos hijos, grandes, incompletos o completos, con un hijo discapacitado o sin hijos. Cada una de estas familias necesita apoyo y servicios muy específicos.

Hasta que no exista una comprensión clara de tales necesidades, no existen estándares que se conviertan en una pauta para el desarrollo del ámbito social, para el desarrollo de medidas específicas de apoyo estatal para diversos tipos de familias. Debe haber, lo antes posible, desarrollados y dotados de recursos tales estándares y normas sociales que creen las condiciones no solo para la existencia, sino también para el desarrollo y la autorrealización de cada miembro de la familia, de cada persona.

Las familias rusas están relativamente bien provistas de los artículos domésticos necesarios. Las estimaciones basadas en encuestas de presupuestos familiares del año pasado indicaron que tenían los electrodomésticos adecuados.

Además, existe una oferta bastante buena de ellos no solo entre las familias de ingresos altos, sino también entre las familias de ingresos más bajos (según las estadísticas). En particular, estos últimos tienen una parte bastante grande de cosas relativamente nuevas y no esenciales como una grabadora de video y una cámara de video.

Otra cosa es que una parte importante de esta técnica, así como el mobiliario y el vestuario, tiene fechas de adquisición a largo plazo, está desactualizada física y moralmente y, en condiciones más favorables, sería reemplazada. Pero, en general, es una base sólida de condiciones de vida aceptables, incluso con ingresos bajos.

En general, los ingresos de los rusos pueden caracterizarse como bajos. Según los datos de la encuesta de presupuestos familiares (que, sin embargo, no incluye a las familias más ricas), más de la mitad del gasto de los consumidores se destina a la compra de alimentos. Además, incluso en las familias encuestadas de ingresos más altos, superan el 40%. También es importante señalar que existe una concentración muy alta de ingresos en Rusia. Según datos oficiales, el grupo del 20% más rico en enero-septiembre de 2009 concentró el 48,6% de los ingresos monetarios de la población.

Tal concentración es perjudicial no solo desde el punto de vista de una política social sólida. Estos estratos de la población tienen una demanda principalmente de bienes y servicios importados. El crecimiento de sus ingresos poco tiene que ver con un aumento de la capacidad del mercado interno: la excepción es la construcción de viviendas. En enero-octubre de 2009, a expensas de los ciudadanos rusos adinerados, se construyeron viviendas por 3900 millones de rublos, el 1% de todos los ingresos monetarios recibidos por la población de Rusia durante este período. Al mismo tiempo, el aumento de los ingresos de los estratos de ingresos pequeños y medianos (según los estándares rusos) crea las condiciones para el crecimiento de la demanda de los consumidores de productos nacionales y contribuye a la reactivación de la economía rusa.

Y, por supuesto, los ingresos honestos de los ciudadanos, la propiedad privada, las personas que se alimentan a sí mismos y a los demás, deben estar protegidos de manera confiable por la ley de la arbitrariedad de las estructuras de poder. Cuantas más fuentes de ingresos tenga una persona, mejor vivirá. Esto significa que el estado tiene menos preocupaciones, el costo de mantener a los pobres.

Junto con el aumento de los ingresos, se puede esperar el movimiento de los ahorros personales. Es posible una cierta reactivación en esta área en un futuro próximo debido al crecimiento inflacionario del dinero en manos de la población. Sin embargo, la caída de la confianza en el sistema bancario complica la situación. La orientación de la población hacia el ahorro en dólares también tiene un efecto negativo.

Como sistema de incentivos, podemos ofrecer una regulación más flexible de la tasa de interés, la participación de los bancos occidentales y las compañías de seguros. Otra dirección favorable es el fomento del ahorro no bancario por parte del gobierno: seguros, pensiones, médicos, fondos mutuos, sociedades crediticias de la propia población, etc. Al mismo tiempo, necesitamos una ley sobre garantías de depósitos, su reaseguro, responsabilidad patrimonial de los fundadores, etc. Las actividades de los bancos como institución para la prestación de diversos servicios a los clientes serán de cierta importancia. También es importante cómo se resolverá la actual crisis bancaria para los depositantes: si con las menores pérdidas, los procesos de ahorro irán con más éxito.

Finalmente, es hora de deshacerse de la idea de que la acumulación de población debe tener lugar exclusivamente en forma de capital crediticio en los bancos. Desarrollo, con el apoyo de las autoridades, de programas especiales para inversiones de la población de "dinero pequeño" en el sector real, cuando las empresas utilizan solo fondos de un pequeño propietario (como tiendas populares, talleres de servicio público y otras formas similares) , excluyendo la propiedad de una participación de control, con una gestión de acuerdo con el principio de "un participante - un voto", independientemente del tamaño de la inversión, parece un negocio muy prometedor.

La condición de estabilidad social de cualquier estado es la presencia de una amplia capa de la llamada "clase media" de la población. En los países occidentales, el proceso de formación de este estrato se completó hace varias décadas. En nuestro país, sin embargo, existe una disparidad significativa entre la parte más rica y la parte más pobre de la población.

Teniendo en cuenta los recursos limitados del estado, es recomendable incentivar cualquier actividad de la población con el fin de asegurar su propio bienestar material, estableciendo condiciones favorables, beneficios y garantías para las inversiones personales en la educación de los niños, mejorando sus calificaciones. , en medicina personalizada, pensiones diversas, fondos de seguros, compra de vivienda y otros.

Durante este período, aumentará la proporción de servicios sociales remunerados (educación, atención médica, seguro social, vivienda, etc.). Pero esto requiere un aumento de los ingresos personales y, sobre todo, un aumento del precio de la mano de obra. Es necesario lograr la adecuación del salario mínimo al mínimo de subsistencia, es decir, a los costos de reproducción de la fuerza laboral, incluidos los dependientes, así como incrementar significativamente la participación de los salarios en el PIB (hasta 50- 60%) sobre la base de un mecanismo más equitativo para distribuir los ingresos de la empresa entre el empresario y el colectivo laboral, que será la implementación práctica de la idea del tripartismo en Rusia.

También deberían utilizarse otros métodos bien conocidos de política de ingresos: fomentar cualquier ahorro de orientación social (por ejemplo, para educación, tratamiento), proporcionar incentivos fiscales opcionales en lugar de beneficios por hijos, proporcionar incentivos para que las familias inviertan en bienes no estatales. fondos de pensiones, en la educación de los hijos, en la manutención, ancianos dependientes, etc. El rumbo hacia el crecimiento de los ingresos y los precios laborales conducirá a una disminución de la interferencia estatal en las relaciones de distribución con la población.

Ahora, como saben, el gobierno ha centrado sus esfuerzos en revisar el sistema de garantías y beneficios sociales a la ciudadanía. Un cierto ordenamiento y reducción de garantías es inevitable debido al déficit presupuestario. Pero la experiencia de Europa central y oriental ha demostrado que uno debe actuar de esta manera solo simultáneamente con la reactivación económica, cuando se expanden los límites de la autosuficiencia de la población económicamente activa. De lo contrario, son inevitables una grave caída del nivel de vida, el empobrecimiento de la población y los conflictos sociales.

Conclusión

Como parte del trabajo del curso se estudió el presupuesto familiar y las fuentes de su formación. La comparación de los resultados del trabajo con las tareas asignadas nos permite concluir lo siguiente:

Un presupuesto familiar es un plan financiero que suma los ingresos y gastos de una familia durante un período de tiempo. Para utilizar sus ingresos de manera eficaz, una familia debe planificar su presupuesto correctamente, pensar detenidamente en las compras y ahorrar para lograr sus objetivos.

Para elaborar un presupuesto familiar, es necesario elaborar una lista de todas las fuentes de ingresos de los miembros de la familia. Se trata de salarios, prestaciones sociales e intereses de ahorro. En la partida de gastos, debe enumerar todo lo que debe pagarse durante el mes: alquiler y servicios, comida, viajes, impuestos y tarifas. Los gastos planificados también incluyen ahorros para el futuro. Si los ingresos son iguales a los gastos, entonces este es un presupuesto equilibrado. Si los gastos estimados superan los ingresos, entonces este presupuesto es deficitario. Un presupuesto en el que los ingresos superen los gastos tendrá un superávit. Si los ingresos superan los gastos, debe excluir las compras innecesarias de los planes para equilibrar el presupuesto.

El trabajo también ayudó a entender qué es un presupuesto familiar, a entender de qué se forma, qué tipo de asistencia brinda el estado para su formación y, además, a aprender a planificar adecuadamente sus gastos sin perjudicar el presupuesto familiar.

Los pagos en virtud de los programas de ayudas estatales tienen un impacto significativo en la formación de ingresos de la población, debido a estas fuentes, se llevan a cabo pensiones, mantenimiento de ciudadanos temporalmente discapacitados, se pagan varios tipos de beneficios (para el cuidado de niños, atención médica, bajos ingresos familias para los hijos; pagos de prestaciones por desempleo).

La relación entre la participación de los pagos de transferencia y los salarios en el ingreso de la población juega un papel importante en la formación del comportamiento económico de un individuo y su motivación principal. El ingreso nominal de la población, como ya se señaló, incluye, además del ingreso neto de la población, y los pagos obligatorios. La población realiza pagos obligatorios a través del sistema financiero en forma de diversos impuestos y tasas. Mediante la acumulación de impuestos y gravámenes, el Estado realiza su derecho a formar parte de sus recursos para la posterior implementación de la política social mediante la redistribución de fondos, brindando asistencia a los ciudadanos de bajos ingresos. Para proteger los intereses de los ciudadanos de bajos ingresos y evitar una disminución en el nivel de bienestar por debajo del máximo permisible en estas condiciones específicas, el estado establece un umbral mínimo de ingresos libres de impuestos. Al mismo tiempo, se establecen tipos impositivos progresivamente más altos para los ingresos elevados.

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Yurieva T.V. "Economía social" - Publ.: "Avutarda", 2003.

Para empezar, buscamos en el diccionario explicativo del idioma ruso Ozhegov y otras fuentes para familiarizarnos con más detalle con el concepto de presupuesto.

La palabra "presupuesto" en la traducción del inglés significa "bolsa de dinero".

“Presupuesto: 1. Relación de ingresos y gastos del estado, empresa o individuo por un período determinado de tiempo. 2. El sustento, los ingresos y los gastos de alguien ".

"Ingreso. Dinero o valores materiales recibidos de una empresa o algún tipo de actividad ".

Se entiende por renta de la población la suma de dinero y beneficios materiales recibidos o producidos por los hogares durante un determinado período de tiempo. El papel de los ingresos está determinado por el hecho de que el nivel de consumo de la población depende directamente del nivel de ingresos.

El nivel de ingresos de los miembros de la sociedad es el indicador más importante de su bienestar, ya que determina las posibilidades de la vida material y espiritual de un individuo: recreación, educación, mantenimiento de la salud, satisfacción de necesidades urgentes. Entre los factores que inciden directamente en el tamaño del ingreso de la población, además del tamaño del salario en sí, se encuentran la dinámica de los precios minoristas, el grado de saturación del mercado de consumo con bienes, etc.

El presupuesto de una familia refleja su estatus socioeconómico, actividad empresarial, nivel de vida, educación, potencial de inversión y más.

El nivel de vida en los países individuales es diferente, y uno de los indicadores que caracteriza este nivel es el valor del mínimo de subsistencia.

El valor del mínimo de subsistencia es una estimación del costo de la canasta del consumidor, que incluye los conjuntos mínimos de alimentos, bienes no alimentarios y servicios necesarios para preservar la salud humana y asegurar su vida, así como los pagos y tarifas obligatorios. El mínimo de subsistencia se determina trimestralmente y lo establecen el Gobierno de la República de Bashkortostán y el Gobierno de la Federación de Rusia en el país en su conjunto.

Los ingresos incluyen los siguientes elementos:

✓ salario;

✓ ingresos empresariales;

✓ ingresos de la propiedad (alquiler, intereses, pagos de alquiler, dividendos);

✓ pagos de transferencias estatales (pensiones, becas, beneficios, servicios gratuitos en el campo de la salud, educación);

✓ ingresos de otras fuentes (herencias, etc.).

✓ ingresos recibidos a través del sistema financiero y crediticio:

Pagos de seguros estatales;

Préstamos bancarios para la construcción de viviendas individuales, provisión económica para familias jóvenes, miembros de asociaciones de consumidores (por ejemplo, para la construcción de jardines);

Intereses de depósitos en cajas de ahorros devengados al final del año;

Ingresos por aumento de valor de acciones, bonos, ganancias y reembolso de préstamos;

Ganancias de lotería;

Fondos temporalmente libres resultantes de la compra de bienes a crédito;

Pagos de diversos tipos de indemnizaciones (lesiones, daños, etc.).

Otros ingresos monetarios incluyen los ingresos de la población por la venta de cosas a través de comisiones y tiendas de compra, etc.

El ingreso nominal de la población incluye, además del ingreso neto de la población, y pagos obligatorios. La población realiza pagos obligatorios a través del sistema financiero en forma de diversos impuestos y tasas. Mediante la acumulación de impuestos y gravámenes, el Estado realiza su derecho a formar parte de sus recursos para la posterior implementación de la política social mediante la redistribución de fondos, brindando asistencia a los ciudadanos de bajos ingresos. Para proteger los intereses de los ciudadanos de bajos ingresos y evitar una disminución en el nivel de bienestar por debajo del máximo permisible en estas condiciones específicas, el estado establece un umbral mínimo de ingresos libres de impuestos. Al mismo tiempo, se establecen tipos impositivos progresivamente más altos para los ingresos elevados.

"Consumo. 1. Costos, costos. 2. Consumo, gasto de algo para un fin específico "

Los gastos del presupuesto familiar constan de los siguientes elementos:

✓ seguro social;

✓ impuestos;

✓ productos alimenticios;

✓ ropa y zapatos;

✓ alquiler;

✓ electricidad;

✓ muebles, electrodomésticos;

✓ transporte;

✓ bienes industriales;

✓ educación, entretenimiento;

✓ ocio, viajes;

✓ otros gastos;

✓ ahorros (ahorros).

Además de los gastos regulares, también son posibles los gastos irregulares (incidentales): la compra de muebles, electrodomésticos y electrónicos. Además, existe la necesidad de vida cultural, libros, pasatiempos, entretenimiento, etc.

Entre los gastos de importancia primordial se encuentran los costos de la alimentación, que en Rusia en familias con ingresos por debajo del nivel mínimo son del 60 al 90%, con un ingreso per cápita promedio - 42%, en familias bien pagadas - 28-29% . Compare: en los EE. UU. Son del 25,4%, en Europa Occidental - 20%, en Japón - 25-30%, es decir, hay una tendencia a la baja. La tendencia opuesta es típica de Rusia.

Según los expertos estadounidenses, el volumen de consumo per cápita en las familias rusas en vísperas de los años 90 era el 34,4% del nivel estadounidense, para productos alimenticios - 54%, ropa - 39%, bienes duraderos - 20%. Los británicos dicen que el dinero que se gasta en comida es un desperdicio. Es muy controvertido, pero, sin embargo, las familias suelen gastar mucho más en estos fines de lo necesario.

4. El concepto de presupuesto familiar

Un presupuesto es un plan financiero que suma los ingresos y los gastos (familias) durante un período de tiempo determinado.

Para utilizar sus ingresos de manera eficaz, una familia debe planificar su presupuesto correctamente, pensar detenidamente en las compras y ahorrar para lograr sus objetivos. Para elaborar un presupuesto familiar, es necesario elaborar una lista de todas las fuentes de ingresos de los miembros de la familia. Se trata de salarios, prestaciones sociales e intereses de ahorro. En la partida de gastos, debe enumerar todo lo que debe pagarse durante el mes: alquiler y servicios, comida, viajes, impuestos y tarifas. Los gastos planificados también incluyen ahorros para el futuro.

Si los ingresos son iguales a los gastos, entonces este es un presupuesto equilibrado. Si los gastos estimados superan los ingresos, entonces este presupuesto es deficitario. Un presupuesto en el que los ingresos superen los gastos tendrá un superávit. Si los ingresos superan los gastos, debe excluir las compras innecesarias de los planes para equilibrar el presupuesto.

Debido al hecho de que las circunstancias de la vida cambian todo el tiempo, el saldo presupuestario tendrá que ajustarse constantemente, desde los ingresos hasta los gastos y viceversa.

Para asegurar una posición económica estable de la familia, y más aún para incrementar su bienestar, es necesario planificar el presupuesto familiar.

La planificación de las finanzas personales siempre está asociada con las siguientes tareas:

1. evaluación de su situación financiera y patrimonial;

2. creación de un sistema de protección contra fenómenos indeseables en la vida;

3. determinación de esquemas para preservar y aumentar el ahorro;

4. Elección de la opción de cotizaciones "para el futuro" (planes de pensiones).

Las principales formas de protegerse contra fenómenos no deseados:

1. Planificación de ingresos futuros en caso de pérdida de la capacidad de trabajo o pérdida del trabajo, fracaso comercial.

2. Asegurar la protección mínima necesaria de su salud.

3. Seguro de propiedad (hogar, automóvil, joyas, etc.).

4. Precaución sobre los sistemas de pignoración de propiedad personal al solicitar préstamos.

5. Componentes de posibles presupuestos familiares.

Conclusión

El análisis del presupuesto familiar mostró la eficiencia con la que se utilizan los ingresos y los gastos.

Vivir dentro de sus posibilidades es una ley indispensable de la economía familiar.

Es recomendable que las familias lleven anualmente un libro económico para registrar los gastos e ingresos necesarios. Necesita crear tres listas:

✓ Compras obligatorias. Estos incluyen alimentos, facturas de servicios públicos, gastos de viaje, ropa, etc.

✓ Compras que básicamente necesita realizar, pero no necesariamente durante el mes actual.

✓ Compras de artículos que no son necesarios, pero cuya posesión nos da placer.

Se decidió analizar anualmente el presupuesto de las familias de nuestra clase.

E.A. Goncharov 1

Popova T.G. 1

1 INSTITUCIÓN ESTATAL DE EDUCACIÓN PRESUPUESTARIA ESCUELA DE EDUCACIÓN SECUNDARIA № 644 DEL DISTRITO DE PRIMORSKY DE SAN PETERSBURGO

El texto de la obra se coloca sin imágenes ni fórmulas.
La versión completa del trabajo está disponible en la pestaña "Archivos de trabajo" en formato PDF.

Introducción.

Tan pronto como nace una familia, surge la pregunta sobre la relación entre ingresos y gastos. La mayoría de las familias no saben y no saben cómo planificar adecuadamente el presupuesto familiar, por lo que no pueden transmitir a sus hijos, muy necesarios para su futuro, los conocimientos de economía familiar. ¿Cómo proteger el "hogar familiar" de la mala influencia de los problemas monetarios? ¿Cómo salvar y proteger a sus seres queridos del estrés y los conflictos? Estaba interesado en estas preguntas.

Entonces decidí estudiar este tema. Es muy importante aprender a planificar su propio presupuesto sin dejar de vivir con sus padres, lo que le ayudará a largo plazo a la hora de crear su propia familia.

Una familia es un grupo social basado en lazos familiares (por matrimonio, por sangre). Los miembros de la familia están conectados por una forma de vida común, ayuda mutua, cuidado y responsabilidad, y tienen un hogar común.

Presupuesto- Esta es la estructura de todos los ingresos y gastos familiares durante un cierto período de tiempo.

Propósito del estudio: familiarizarse con el concepto de presupuesto, ingresos, gastos, estudiar la estructura del presupuesto familiar.

Tareas:

Estudiar en qué constituye el presupuesto de nuestra familia.

Estudie el procedimiento para calcular el salario de los padres.

Descubra las principales direcciones de gastos familiares.

Derivar fórmulas para calcular eficazmente el presupuesto familiar y encontrar diversas propuestas para mejorarlo.

Hipótesis: Si sé cómo se forma el presupuesto familiar, mis amigos y yo podremos correlacionar sus necesidades.

Relevancia del proyecto“Es bueno ahorrar dinero, especialmente si tus padres lo hacen por ti”.

Objeto de estudio Presupuesto familiar.

Tema de estudio planificación del presupuesto familiar.

Métodos de investigación utilizados:

métodos de trabajo con información científica: búsqueda de información; procesamiento y sistematización de la información recibida;

métodos de conocimiento científico: análisis, comparación, generalización de la información recibida;

interrogatorio.

Capítulo 1. Parte principal.

Sección 1.1. Presupuesto familiar y su estructura.

El presupuesto familiar es uno de los componentes más importantes de toda familia. Un presupuesto familiar es el plan financiero de una familia, que es una lista de sus ingresos y gastos durante un cierto período de tiempo.

Para una vida familiar feliz, entre otras cosas, también es necesario el bienestar económico. Para hacer esto, no es necesario ganar un millón de rublos cada mes, solo necesita aprender a administrar correctamente el presupuesto familiar y administrar los fondos que su familia tiene en este momento.

Ingresos familiares: dinero o valores materiales que recibe una persona como resultado de cualquier actividad durante un cierto período de tiempo.

La función más importante de la familia es la formación y uso del presupuesto familiar.

El ingreso familiar es el dinero que los miembros de la familia reciben de personas externas u organizaciones durante un cierto período de tiempo. Para el 90% de las familias, la parte de los ingresos es el salario de los padres. Lamentablemente, los niños no pueden influir en esta línea del presupuesto familiar.

No podemos vivir sin gastar dinero, ya que adquirimos la mayoría de los bienes y servicios que necesitamos en el mercado. De ahí la necesidad de aprender a gastar el dinero de forma inteligente.

El gasto es el costo, el costo, el consumo de algo para un propósito específico.

Las personas asignan sus gastos a alimentos, ropa y otros medios de subsistencia. La estructura de los gastos familiares por mes:

Las comidas son gastos que se incluyen en las comidas diarias de toda la familia.

Transporte: gastos del presupuesto familiar, que van para pagar el transporte público o la gasolina, si tiene automóvil. Tal vez ambos.

Personal: gastos para cada miembro de la familia individualmente (ropa, zapatos, ropa interior).

Hogar: gastos para todo tipo de necesidades del hogar (papel higiénico, cepillos de dientes, detergentes para lavavajillas, una bombilla en un candelabro, etc.)

Servicios públicos: el costo de pagar el apartamento. Luz, agua caliente, fria, calefaccion, cable, etc.

Comunicación: gastos de Internet, teléfono fijo, teléfonos móviles, etc.

Reserva - la cantidad destinada a gastos imprevistos, cualquier otro que no esté previsto en otras partidas.

Ahorros: dinero que ahorra para compras importantes, vacaciones, ropa, etc.

Existen diferentes tipos de costos. Se dividen en actuales y de largo plazo. Si los primeros gastos se realizan a expensas de los ingresos actuales, entonces, para el segundo, será necesario reservar parte de los ingresos durante algún tiempo o intentar ganar dinero adicional. Los gastos, además, son planificados (fijos) y repentinos - imprevistos. Estos pueden ser todo tipo de gastos, desde comprar un regalo de cumpleaños que se olvidó o donde no esperaba que lo invitaran, hasta comprar un sándwich para un refrigerio. Por lo tanto, es necesario depositar alguna reserva en el presupuesto para que los gastos no planificados no priven la oportunidad de gastar dinero en algo realmente necesario.

Los gastos mensuales constantes incluyen todos aquellos gastos que siempre se realizan y que son difíciles de modificar reduciendo o aumentando el consumo de determinados bienes y servicios. Estos incluyen el pago de las tasas de seguridad y tutela de la escuela, las comidas en la cafetería de la escuela, los viajes en autobús u otros medios de transporte, el pago de clases adicionales, etc.

Asignar gastos variables en los que se incurre de vez en cuando y no necesariamente todos los meses, por ejemplo, comprar un disco con una película, juego de computadora o música, comprar un libro o calcetines.

Por supuesto, nuestros ingresos establecen límites a nuestros gastos: después de todo, solo puede gastar lo que tiene. Es por eso que casi todas las familias se enfrentan en un grado u otro al problema del ahorro: para realizar cualquier compra grande es necesario ahorrar parte de los ingresos durante algún tiempo, y no gastarlo todo en las necesidades actuales. Alguien está ahorrando para un teléfono móvil, alguien para una nueva moto deportiva, alguien para un balón de fútbol, ​​pero todas estas personas tienen una serie de problemas comunes: cómo abstenerse de gastar ese dinero, ahorrar ahorros y al mismo tiempo no dejar se deprecian.

A muchos niños les resulta difícil resistirse y no gastar el dinero que tienen en varias cositas sabrosas o tarjetas con personajes de dibujos animados. Si una persona está acostumbrada a gastar sin pensar, le resultará difícil abstenerse. Por lo tanto, la mejor manera de lidiar con los gastos imprudentes es mantener el dinero que ahorra separado de su dinero para sus gastos actuales.

El problema del ahorro de dinero ahorrado se puede resolver de diferentes formas. Para los niños, lo mejor es confiar la preservación de su dinero personal (por ejemplo, regalos para su cumpleaños) a sus padres, y ellos pueden depositarlo en el banco, comprar moneda, oro o joyas, valores.

Una misma familia puede ahorrar para diferentes propósitos y por diferentes períodos. Hacer un seguimiento de sus ahorros es una parte importante del presupuesto.

Si los ingresos presupuestarios son iguales a los gastos, dicho presupuesto se denomina equilibrado.

Si se recibe más dinero del que se gasta, entonces hay superávit o superávit presupuestario.

Si los gastos superan los ingresos, existe un déficit presupuestario; esto significa que parte de los gastos se realizó a expensas de los fondos prestados, un préstamo. Las fuentes de crédito pueden ser diferentes: banco, amigos, familiares, tiendas. El crédito en sí mismo es una bendición para el consumidor, ya que le permite satisfacer sus necesidades más rápidamente. Sin embargo, un préstamo también puede volverse malo, si una familia o una persona abusa de esta oportunidad, sin proporcionar la proporción de sus deudas con los ingresos futuros.

Un presupuesto de consumo racional es un presupuesto ideal en el que el lado del gasto se forma sobre la base de tasas de consumo racionales, bienes y servicios espirituales en su determinado expediente, desde un punto de vista científico, establecido.

En una situación económica difícil, la parte de gastos se compila sobre la base de un conjunto de bienes y gastos mínimos necesarios para una persona. Teniendo en cuenta los precios reales, se determina el monto monetario total de ingresos necesarios para cubrir estos costos, el llamado mínimo de subsistencia, como uno de los indicadores del nivel de vida. El valor estimado del mínimo de subsistencia es condicional, ya que depende de la composición y cantidad de mercancías incluidas en el conjunto requerido.

El presupuesto de una familia refleja su estatus socioeconómico, actividad empresarial, nivel de vida, educación, potencial de inversión.

Sección 1.2. Parte de gastos.

Todos los costos se pueden dividir en fijos, obligatorios y variables, opcionales. Si no podemos cambiar los costos obligatorios, podemos intentar eliminar algunos costos opcionales. Pero incluso se puede intentar reducir los costes obligatorios. Por ejemplo, puede reducir su factura de electricidad reduciendo la cantidad de televisión o juegos de computadora. Las lavadoras consumen mucha energía, por lo que la limpieza también ahorra el presupuesto familiar. Además, si cuida bien sus cosas y su ropa, los padres tendrán que comprar repuestos para ellos con menos frecuencia.

A los niños les gusta mucho comunicarse con sus compañeros, por lo que pueden "colgar" el teléfono durante horas, y los operadores móviles ofrecen muchos servicios de pago que los niños tanto desean utilizar. Por ejemplo, descargue un juego a su teléfono móvil o música. El problema es que cuesta dinero y, a menudo, se retira de las cuentas una cantidad mayor que la que se indica en el anuncio. Todo esto conduce a un aumento del gasto innecesario. Muchos compañeros de clase viven cerca y la comunicación por teléfono puede ser reemplazada por reuniones personales. Y puede negarse a descargar juegos e imágenes por completo.

Sección 1.3. Parte de ingresos.

Salario de mamá

El salario de papá

Ingresos parte de la familia

Capítulo 2. Presupuesto familiar.

Sección 2.1. Análisis de presupuesto familiar.

La familia que estamos examinando consta de dos padres y yo. La parte de ingresos del presupuesto familiar en mi familia consiste en el salario de los padres.

El salario:

papás 39150 rublos al mes,

madres - 30 450 rublos,

En total - 69,600 rublos.

Los datos del presupuesto familiar nos permiten evaluar el grado de

desarrollo del país, república, ciudad. Descubierto esto en el siglo pasado por German

estadístico Ernst Engel, quien describió la adicción que se convirtió en su honor

llamada ley de Engel. Engel argumentó que en términos de la participación de los gastos familiares en

La nutrición se puede juzgar por el nivel de bienestar de diferentes grupos de población.

Entonces, calculemos la parte del presupuesto de nuestra familia para alimentos. En promedio, nuestra familia gasta 35.000 rublos al mes en comida.

Al comparar las partes de ingresos y gastos, puede analizar qué

el artículo gastó más de lo planeado.

Como regla general, en muchas familias, la distribución de las finanzas familiares

uno de los miembros de esta familia está comprometido. Soy consciente de que existen dos enfoques para la distribución de fondos. En el primer caso, todos los miembros de la familia suman todos los ingresos al fondo general y luego toman fondos de allí para necesidades generales y personales. En el segundo caso, cada miembro de la familia divide sus ingresos en dos partes: pública y personal. La parte pública se gasta en pagar las necesidades familiares (pagos, compra de alimentos, medicinas, etc.), y cada uno gasta la parte personal a su discreción.

Después de analizar el presupuesto familiar, se puede notar que sobre todo

los fondos se gastaron en alimentos y servicios públicos.

El resto de las partidas de gastos casi corresponden a los gastos previstos.

También es posible liberar fondos para la partida de "ahorros".

En Rusia, hasta el 40% del presupuesto familiar se puede gastar en alimentos.

grupo de bienes, hasta 30% para pago de renta y utilidades, 8% para transporte, 5% para servicios no alimenticios, 5% para ropa y calzado, el 12% restante para educación, tratamiento, recreación y entretenimiento.

Sin embargo, esta estructura de consumo es directamente proporcional a la cantidad de ingresos. Cuanto mayor sea su nivel, menor será la participación de la alimentación, y los gastos se dividen en otras categorías, principalmente por secciones: indumentaria, entretenimiento y recreación.

La gente dice: "No es un negocio complicado desperdiciar dinero sin pensar", pero cómo gastarlo sabiamente en beneficio de la familia es una tarea bastante difícil. Mientras estudiaba este tema, utilicé el presupuesto familiar.

Al estudiar las principales partidas de gasto del presupuesto familiar, descubrí que la mayor parte del dinero se gasta en alimentos y facturas de servicios públicos. En segundo lugar se encuentran las tasas obligatorias.

Cada miembro de la familia (incluidos los escolares) puede y debe participar en el aumento de los ingresos de su familia.

Ahorre energía, compre alimentos y detergentes; si es posible, haga reparaciones menores a la ropa y los zapatos usted mismo.

Apartado 2.2 Métodos de cálculo del presupuesto familiar.

Hay dos formas principales de calcular un presupuesto familiar.

En el primer caso se elabora una fórmula para el cálculo del presupuesto familiar. En esto

En la fórmula, la partida de ingresos del presupuesto se indica con la letra "D". Esto incluye todas las fuentes de ingresos familiares: salarios, beneficios sociales, pensiones, fondos de ingresos adicionales o de la venta de algo y otras fuentes.

Todos los gastos obligatorios están designados con la letra "O". En este artículo se realizan todos los pagos necesarios para el mes: alquiler, servicios públicos, alimentación,

costos de transporte, tarifas de jardín de infantes, etc. Si es necesario, puede

utilice símbolos adicionales que indiquen

gastos - Ok (alquiler), Og (gastos de artículos de higiene), Ot- (gastos de transporte), etc.

El siguiente artículo consumible son los alimentos, para cuya designación se introduce la designación: la letra "P". También puede ingresar designaciones adicionales: Pd - comidas en casa, Ps - comidas en el comedor, etc. Los gastos de vestuario (ropa y zapatos) se indicarán con la letra "G". También puede utilizar iconos adicionales: Gzh - ropa de mujer, Gm - ropa de hombre, Gd - ropa de niños. Para designar otros costos, puede usar diferentes letras del alfabeto ruso, pero debe recordar a qué costos se referían en este caso.

El resultado es una fórmula muy simple:

D = O + P + G + ..., donde

P = Ps + Pd + ...;

O = Ok + Og + Ot + ...;

Г = Гж + Гм + Гд ...

Esta fórmula es muy fácil de usar. Solo necesitas sustituir

los números necesarios y podrá ver el panorama general. Cabe señalar que este enfoque de la planificación del presupuesto familiar no es racional, ya que a menudo los gastos pueden exceder significativamente los ingresos. Será mejor si los lados derecho e izquierdo de esta fórmula son iguales. Sin embargo, si los gastos superan los ingresos familiares, será necesario reducir los gastos o buscar fuentes adicionales de ingresos. Pero aún así, con la ayuda de un cálculo tan elemental, puede mejorar ligeramente su condición financiera y crear una pequeña reserva.

Existe otra forma común de planificar su presupuesto familiar. Este método se llama teoría de la presupuestación.

Es muy similar al método anterior, solo se diferencia en que en este caso se elabora una tabla, que se divide en 2 columnas: el lado de ingresos y gastos del presupuesto. En la columna "Parte de los ingresos" se registran todos los principales elementos de los ingresos. En la columna "Plan", frente a cada artículo, se anota el monto de ingreso aproximado al presupuesto familiar. Ahora se agrega otra fila, titulada “Ingresos totales”, para que pueda calcular la cantidad de recursos financieros con los que puede contar su familia durante el próximo mes.

Pasamos al lado de los gastos del presupuesto familiar. En esta columna, para cada rubro de gasto, debe indicar el valor aproximado de los montos gastados. Al comparar el lado de los ingresos y los gastos, puede analizar en qué artículo se gastó más dinero de lo planeado.

Distribución de fondos.

Sección 2.3. Encuesta social

En el transcurso del trabajo se realizó una encuesta a 10 familias (Anexo 1). Basándome en la encuesta de familias, calculé el ingreso familiar mensual promedio. Ascendió a 40.000 rublos. Por supuesto, esta cifra es significativamente diferente de la cifra proporcionada en fuentes oficiales.

Observé que la principal fuente de ingresos en las familias son los salarios, pero al mismo tiempo, muchas familias también mencionaron otras fuentes de ingresos: prestaciones por hijos (23%), becas (15%), pensiones (28%), pensión alimenticia (22%). %) y otros (12%) (Anexo 2).

Al estudiar las principales partidas de gasto del presupuesto familiar, descubrí que la mayor parte del dinero se gasta en alimentos y facturas de servicios públicos. Esto fue notado por aproximadamente el 55% de las familias. En segundo lugar se encuentran las tasas obligatorias. Aproximadamente el 25% de los encuestados nombró este elemento de gasto. Y solo el 20% de las familias encuestadas gastan la mayor parte del presupuesto familiar en artículos de vestuario y pagos de préstamos (Anexo 3).

Cabe señalar que el 70% de las familias encuestadas no utilizan los esquemas para el cálculo del presupuesto familiar (Anexo 4). Al responder a la pregunta: "¿Qué tipos de gastos se tienen en cuenta en primer lugar al elaborar un presupuesto?" las opiniones estaban divididas. La mayoría de los encuestados señalaron el pago de apartamentos y servicios públicos, el resto señaló el artículo: comida. Muchas familias utilizan préstamos para comprar automóviles, electrodomésticos y viviendas. Esto fue observado solo por el 65% de los encuestados (Apéndice 5).

Analizando la encuesta realizada, llegué a la conclusión de que todos los miembros de la familia (incluidos los escolares) pueden y deben participar en el aumento de los ingresos de su familia. Un estudiante de la escuela puede trabajar en un campo de trabajo durante el verano, así como proporcionar servicios de mensajería por única vez, vender periódicos, etc.

Para mejorar la vida y aumentar los ingresos, sería bueno que cada familia tuviera un libro de negocios, en el que pueda reflejar todos los fondos entrantes y sus gastos durante el mes. Al planificar los gastos, puede utilizar algunas reglas:

Todas las compras deben pensarse cuidadosamente;

Puede reducir los costos conservando y preparando los alimentos usted mismo;

Ahorre energía, compre alimentos y detergentes a granel

Si es posible, haga usted mismo reparaciones menores a la ropa y los zapatos.

Conclusión: sobre la base de estas consideraciones, se puede llegar a la conclusión de que todavía es posible reducir el lado de los gastos del presupuesto si todos los recursos monetarios se gastan con moderación y racionalidad.

Para controlar mejor sus gastos diarios, determine la cantidad mensual de gastos diarios y divídala por la cantidad de días, para obtener la cantidad que puede gastar de manera segura en un día. Si de repente gastaste más de lo planeado, al día siguiente prepárate para apretarte el cinturón: necesitas restablecer el equilibrio.

Nunca intente ahorrar en todo, no conducirá a nada bueno. Hay cosas en las que no puede ahorrar (buena nutrición, descanso, educación), tanto las suyas como las de sus hijos.

De vez en cuando, analice los gastos familiares: tal vez algunos elementos se puedan eliminar, mientras que otros, por el contrario, se pueden agregar. A veces, mirando el presupuesto familiar, puede hacer descubrimientos inesperados, descubriendo cuánto dinero se gasta en cosas de las que puede prescindir, ya sea comprar dulces o pasar horas sin control en Internet. Y luego usted mismo ya realizará los ajustes necesarios, mejorando constantemente su presupuesto. Y, quizás, con el tiempo, desarrollará sus propios enfoques para el presupuesto familiar.

Conclusión.

Como resultado de esta investigación, aprendimos cómo planificar un presupuesto familiar. Este objetivo se logró resolviendo las tareas planteadas al inicio del trabajo.

1. Habiendo investigado los componentes del salario de los padres, llegué a la conclusión de que cuanto mayor sea el salario de los padres, mayor será el salario, mayor será la parte de ingresos de la familia.

2. La fórmula resultante nos permite orientarnos en que para satisfacer nuestras necesidades necesitamos hacer gastos de manera racional.

3. En Dinamarca, hay un dicho muy interesante: "Un danés vive como un príncipe, porque salva como un mendigo". La equidad de tal declaración de la pregunta se puede atribuir a cada familia, a cada persona en cualquier país.

4. Habiendo analizado los ingresos y gastos de nuestra familia, necesitamos gastar más económicamente en alimentos y necesidades personales, entonces será posible incrementar los ahorros de la familia.

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Anexo 1

Cuestionario para alumnos y padres.

¿Cuál es el ingreso mensual promedio aproximado de su familia?

¿Cuáles son las fuentes de ingresos de su familia: salarios, pensiones, becas, prestaciones por hijos, pensión alimenticia, otras (subrayado)?

¿Su familia usa esquemas de presupuesto familiar? (Realmente no)

¿Qué tipos de gastos se consideran principalmente al presupuestar?

¿En qué áreas de gasto gasta más dinero su familia: comida, ropa, alquiler, facturas de servicios públicos (subrayado)?

¿Su familia usa créditos, préstamos? (Realmente no)

¿Para qué necesidades de su familia solicitan préstamos con mayor frecuencia: comprar electrodomésticos, comprar equipos de televisión y video, comprar ropa, comprar un automóvil, etc. (subrayado)?

¿Puede un estudiante participar en el aumento de los ingresos de su familia? Cual es su papel?

¿Los gastos de su familia (por un mes) exceden los ingresos (por el mismo período)? (Realmente no).

¿Cómo se puede ahorrar dinero?

Apéndice 2

Apéndice 3

Apéndice 4