ÎN lumea modernă este dificil să ai încredere în contrapărți, în special în cei cu care nu ai mai lucrat înainte. Pentru a proteja împotriva fraudei sau înșelăciunii, se folosesc diverse metode de confirmare materială a solvabilității părților: cauțiune, gaj, etc. Dar cea mai comună metodă este de a în acest moment este o garanție bancară. În acest articol ne vom uitaîn ce cazuri se folosește și cum se utilizează corect.
Introducere
O garanție bancară este instrument eficient, permițându-vă să asigurați securitatea tranzacțiilor sau a relațiilor atunci când faceți afaceri. Se încheie între trei părți:
- Garantul tranzacției, care este de obicei o instituție financiară.
- Beneficiar este partea în favoarea căreia se încheie tranzacția.
- Principalul este o parte care își dovedește valoarea înainte de încheierea unui contract sau în caz de întârziere a plăților etc.
O garanție bancară este utilizată pentru a asigura o tranzacție
Atenţie:Este o garanție bancară care este considerată cea mai bună opțiune pentru asigurarea securității unei tranzacții.
Inițiatorul obținerii unei garanții bancare poate fi fie principalul, fie beneficiarul. În procesul de cooperare, beneficiarul semnează un contract sau acord cu principalul (executor) cu implicarea unui garant. În cazul în care comitentul nu își îndeplinește obligațiile sau comite încălcări, beneficiarul primește despăgubiri de la garant, care este fie o bancă, fie o structură comercială. Vă rugăm să rețineți că acest serviciu poate fi utilizat atât de către antreprenori individuali, cât și de organizații sau companii înregistrate ca persoane juridice.
Avantajele unei garanții bancare
Deci tu stiu deja, Ce este o garanție bancară și de ce este necesară? Să vedem de ce această procedură este atât de bună și de ce ar trebui folosită ca plasă de siguranță atunci când se încheie tranzacții cu o contraparte puțin cunoscută. Să enumeram principalele sale avantaje pentru fiecare parte.
Beneficiar
Partea care comandă servicii sau bunuri poate primi o garanție că, în cazul în care furnizorul încalcă termenii contractului sau are loc un alt eveniment asigurat, va primi despăgubiri, iar pierderile sale vor fi integral rambursate chiar și fără a se adresa justiției. Adică, beneficiarul primește despăgubiri imediat după recunoașterea cazului de garanție și nu trebuie să se ocupe de vânzarea proprietății colaterale sau alte dificultăți.
Garantul îi transferă bani conform acordului, acoperind integral costurile suportate (atât materiale, cât și morale). Garantul nu poate refuza să își îndeplinească obligațiile sau să recalculeze cuantumul despăgubirii dacă este specificat în contract.
Banca este o terță parte a tranzacției
Principal
Să luăm în considerare ce dăa doua parte, adică principalul care este angajat în furnizarea de bunuri sau servicii. Pentru el, acest instrument deschide multe aspecte pozitive:
- Principalul are posibilitatea de a participa la operațiuni de licitație sau de a lucra cu contracte mari fără a îngheța capitalul de lucru existent.
- O parte poate primi un avans pentru a furniza servicii sau furniza bunuri garantate de o instituție financiară.
- Posibilitatea de a organiza expoziții sau demonstrații ale produselor dumneavoastră fără a plăti taxele corespunzătoare (posibilitatea de amânare a plății).
- Dacă o companie este angajată în producția de materii prime care conțin alcool sau produse supuse accizelor, atunci nu trebuie să furnizeze un avans.
- Posibilitatea de a reduce suma plăților către buget.
- Protecția capitalului de rulment și a proprietății companiei împotriva sechestrului judiciar în cazul unui proces.
Să vedem cum are loc tranzacția pentru principal. Dacă își îndeplinește îndatoririle, atunci totul decurge complet normal, fără penalități. Pur și simplu plătește aproximativ 3% din valoarea garanției băncii ca remunerație băncii, ceea ce este mai mult decât condiții favorabile. Dacă nu a fost posibilă îndeplinirea obligațiilor asumate, principalul rambursează suma specificată în contract pe bază de plată amânată (de obicei se acordă 3 luni pentru aceasta).
Atenţie:Regulile diferitelor instituții financiare pot diferi, așa că trebuie să studiați cu atenție acordul și termenii de cooperare.
Schema detaliată a operațiunii de garanție bancară
Garanţie
Dacă vorbim în cuvinte simple, o garanție bancară este un angajament scris de la o instituție financiară emis unei organizații sau persoane fizice către o terță parte. Se dovedește că o bancă sau o societate comercială oferă unei părți o garanție că a doua parte va îndeplini termenii acordului.
Ce rost are un garant să participe la astfel de tranzacții? El primește compensații pentru vânzarea anumitor produse, inclusiv garanții. De regulă, el ia un anumit procent din sumă, deci cu cât valoarea garanției este mai mare, cu atât veniturile garantului sunt mai mari. Plățile efectuate sunt compensate prin prezența garanțiilor comitentului, a conturilor de depozit, a garanțiilor și a altor instrumente. Să luăm în considerare ce avantaje primește garantul la încheierea unei astfel de tranzacții:
- În cursul normal al unei tranzacții, banca primește remunerație pentru că a promis de fapt o compensație fără a face nimic. Rețineți că majoritatea tranzacțiilor merg în acest fel.
- Dacă apare un caz de garanție, adică principalul nu a îndeplinit obligatii contractuale, atunci interesul pentru utilizarea serviciului crește brusc (în loc de 3–5% poate deveni 10–20%).
- Dacă clientul nu rambursează datoria și dobânda, banca are dreptul să vândă garanția și să primească un profit corespunzător.
Atenţie:un astfel de acord este benefic pentru trei părți. Nu numai că garantează fluxul normal al tranzacției, dar ajută și întreprinderile mici și mijlocii să se dezvolte prin încheierea de contracte cu contrapărți publice și private, ceea ce duce la creșterea popularității acestui produs.
Cine poate deveni garant?
Să luăm în considerare ce companie poate deveni garant și să încheiem astfel de acorduri. Astfel, organizațiile comerciale și bancare au o oportunitate similară, dar cu condiția ca valoarea totală a garanțiilor să nu depășească 25 la sută din capitalul total al companiei.
Atenţie:este necesar să se monitorizeze conformitatea această condiție, deoarece dacă se depășește valoarea prag, Banca Centrală poate retrage licența de desfășurare a activităților bancare.
De remarcat, de asemenea, că în timpul concursului de stat Banca Centrală eliberează licențe pentru a desfășura astfel de activități exclusiv acelor bănci care sunt avizate prin inspecții ale Ministerului Finanțelor. Vă recomandăm să alegeți aceste instituții - lista acestora este prezentată pe site-ul Ministerului Finanțelor. Cerințele pentru bănci sunt destul de serioase:
- Licența este valabilă cel puțin 5 ani.
- Valoarea capitalului este de cel puțin un miliard de ruble.
- Fără încălcări în timpul controalelor.
- Nu există semne de faliment al companiei.
Este de remarcat faptul că anterior în Rusia puteau acționa ca garanți companiile de asigurare, dar astăzi legea nu prevede ca aceștia să desfășoare astfel de activități.
O garanție bancară este benefică pentru toate părțile la tranzacție
Obținerea unei garanții bancare
Înainte de a alege un garant, ar trebui să studiați cu atenție termenii și condițiile acestuia. În general, imaginea este aceasta: cu cât sunt mai puține cerințe pentru principal, cu atât comisionul și costul produsului sunt mai mari. Cu cât sunt mai multe daune (organizația este reasigurată), cu atât costul este mai mic. În general, majoritatea băncilor preferă să lucreze cu parteneri de încredere care dețin conturi la ei, deoarece acest lucru le permite să monitorizeze veniturile și să construiască o prognoză a cât de puternică este compania în picioare. Pentru a începe cooperarea cu garanți ieftini și de succes, trebuie să îndepliniți mai multe cerințe:
- Funcționează cel puțin 3 luni și chiar mai bine - cel puțin 12.
- Furnizați declarații sau documente care confirmă că afacerea generează profituri stabile.
- Aveți un cont curent și de depozit la bancă și cooperați strâns cu aceasta.
- Au anumite proprietăți care pot deveni garanții (depozitele pot fi folosite ca proprietate).
- Va fi un mare plus dacă ați finalizat anterior comenzile pentru acest profil.
Dacă astfel de cerințe nu vă sperie, atunci puteți contacta cu ușurință băncile de stat care vor oferi produse ieftine și condiții favorabile de cooperare. Dacă nu le potriviți, atunci este mai bine să apelați la structuri private.
- Dimensiunea contractului.
- Cuantumul capitalului garantului.
- Venitul anual al interpretului.
Procedura este următoarea: în primul rând, cuantumul despăgubirii este determinat în baza termenilor contractului, după care garantul alocă necesarul numerar. De obicei, această procedură durează aproximativ două săptămâni, dar în unele cazuri poate fi accelerată (dar aceasta mărește și plata pentru utilizarea fondurilor). De asemenea, puteți accelera procedura dacă lucrați cu clienții prin platforme electronice de tranzacționare - furnizarea de documente digitale reduce semnificativ timpul de procesare.
Studiați cu atenție condițiile pentru acordarea unei garanții bancare înainte de a alege o bancă
Deci, principalul contactează o structură comercială sau o bancă, furnizând documentele necesare specialistului. El studiază lucrările și ia o decizie cu privire la cooperare, oferind comitentului siguranța necesară, care este valabilă pe toată perioada contractuală (sau până la apariția situației de garanție).
Separat, ar trebui să considerăm un astfel de concept ca garanție bancară necondiționată. Acest Oo obligație a băncii, datorită căreia se garantează returnarea fondurilor împrumutate pe care beneficiarul le-a transferat principalului. Se mai numește și irevocabil deoarece nu poate fi schimbat în cursul acțiunii. Există și o garanție revocabilă, al cărei principiu este că banca poate modifica în mod independent termenii garanției dacă condițiile încalcă drepturile celeilalte părți.
Ce documente sunt necesare pentru înregistrare?
Pentru a înregistra un BG, trebuie să pregătiți următorul set de documente:
- SRL sau documente de înregistrare a antreprenorului individual.
- Date privind veniturile pentru anul trecut.
- Documente privind dreptul de proprietate care pot fi folosite ca garanție.
- Acte de la fisc care confirmă că societatea nu are obligații restante.
După aceasta, specialistul băncii verifică actele, istoricul de credit și bunul colateral în sine (nu ar trebui să fie arestat) și ia o decizie privind cooperarea.
Atenţie:Dacă o societate comercială nu solicită documentele de mai sus, atunci cel mai probabil nu este de încredere. Nu vă recomandăm să lucrați cu astfel de companii, pentru a nu da peste activități frauduloase și a pierde bani.
Conceptul de „garanție bancară” este cel mai eficient instrument pentru asigurarea securității unei tranzacții.
În esență, acesta este un produs de împrumut care este mult mai ieftin în echivalent decât un împrumut în numerar. Prin furnizarea acestor servicii, banca preia un comision, adică dobânda acesteia.
Ce este
Vorbitor într-un limbaj simplu, o garanție bancară este o obligație a băncii, stabilită în scris, că, în cazul în care nu respectă anumiți termeni din contract, sunt obligate să plătească clientului o anumită sumă de bani.
Acest lucru este necesar pentru a obține o eficiență maximă în îndeplinirea obligațiilor specificate în contract. La încheierea multor tranzacții, acest factor de reducere a riscului este principala condiție pentru continuarea cooperării comune.
În astfel de procese, de regulă, sunt implicați trei subiecți, și anume:
- Prima entitate se numește garant și este o instituție care se angajează să finanțeze, percepând un anumit comision și obligații specifice pentru aceasta.
- Cel de-al doilea subiect este mandantul, respectiv inițiatorul însuși pentru furnizarea acestei obligații, și el este și executorul contractului principal.
- Terțul, care este și clientul din spatele contractului principal, se numește beneficiar, aceasta este persoana ale cărei interese sunt protejate.
Clasificarea garanțiilor bancare depinde de tipul tranzacției.
Există garanții bancare precum:
- garanție de licitație, cunoscută și sub denumirea de garanție competitivă. În cazul în care câștigătorul licitației din anumite motive refuză cooperarea ulterioară, această garanție poate reduce riscurile clientului;
- garanție de performanță. Acest tip de garanție minimizează riscurile în timpul livrării mărfurilor, garantând oportunitatea și integralitatea acesteia. Același lucru se întâmplă atunci când se execută orice lucrare sau servicii;
- garantie de plata. Oferă control asupra oportunității plăților pentru serviciile prestate (muncă) sau livrarea bunurilor;
- garanție în avans. Acesta este controlul asupra îndeplinirii obligațiilor de returnare a avansului, dacă din orice motiv s-au încălcat termenii tranzacției, atât din punct de vedere al timpului, cât și al volumului;
- taxa, garantie vamala. Monitorizează modul în care sunt îndeplinite obligațiile față de aceste agenții guvernamentale.
Pe lângă cele de mai sus, există și alte tipuri de garanții, care depind de obiectivele stabilite pentru tranzacție. În plus, garanțiile bancare sunt împărțite în revocabile și irevocabile.
De ce sunt necesare garanții bancare?
Pentru a explica într-un limbaj simplu mai clar de ce sunt necesare garanții bancare, este mai bine să folosim un exemplu.
Luați în considerare următoarea schemă de lucru:
- Societatea P (principalul) a decis să încheie un contract cu firma B (beneficiar), care este și clientul, cu alte cuvinte, cumpărătorul acestui produs.
- In continuare, firma B incearca sa se protejeze si sa obtina anumite garantii ca marfa va fi livrata la timp si in totalitate. Pentru aceasta, societatea P, care este și mandant și executor, angajează un fidejusor, respectiv banca B, și primește de la acesta garanția necesară în scris.
- În continuare, banca B se obligă să asume garanții pentru îndeplinirea obligațiilor, adică să plătească firmei B, dacă firma P nu își îndeplinește obligațiile, procentul convenit din suma contractului. Desigur, banca își asumă astfel de obligații pentru o anumită sumă.
- Dacă apare un astfel de caz și societatea P își încalcă obligațiile, atunci poate cere băncii în scris să își îndeplinească obligațiile de garantare de a plăti despăgubiri pentru daune.
- Banca, la rândul ei, plătește suma cerută beneficiarului, adică clientului, și va cere rambursarea fondurilor plătite de societatea P (principal).
Există și alte modalități de a reduce riscurile unei tranzacții - aceasta este de a obține garanții în numerar, dar pentru aceasta firma executantă trebuie să extragă o anumită sumă de bani din fluxul de numerar. Este de remarcat faptul că aceasta este o întreprindere destul de neprofitabilă, deoarece în acest caz trebuie adesea să recurgă la fonduri de împrumut, care vor fi de câteva ori mai scumpe.
Procedura de înregistrare
Procedura de înregistrare constă din următoarele etape:
- însăși dorința de a încheia o astfel de înțelegere;
- căutarea de către executant (principal) a unui garant direct sub forma unei bănci;
- completarea unei cereri de garanție;
- depunerea unui pachet cu toate documentele necesare la banca garant;
- efectuarea de actiuni de verificare a solvabilitatii clientului;
- încheierea directă a contractului propriu-zis între comitent și garant;
- executarea contractului propriu-zis.
Puteți căuta o bancă garant fie independent, fie printr-un broker. Ar fi chiar mai ușor să contactezi o bancă care lucrează direct fără intermediari, și anume Sberbank.
Ce acte trebuie sa ai?
Fiecare bancă care decide să-și asume o obligație de garantare își riscă în primul rând fondurile proprii. Acestea din urmă sunt cheltuite dacă apare o ocazie. Rambursările conform contractului trebuie să vină de la client, care se obligă să le plătească.
Informații actualizate: 14.06.2019
Atunci când încheie tranzacții mari și participă la achiziții, antreprenorului i se cere adesea să furnizeze garanții pentru a confirma fiabilitatea. Pentru a face acest lucru, puteți oferi un gaj asupra proprietății dumneavoastră sau o garanție unei alte companii. Cu toate acestea, cel mai simplu și mai profitabil mod ar fi emiterea unei garanții bancare.
Veți afla despre cum funcționează o garanție bancară, pentru ce tranzacții este necesară și cum o puteți obține, în acest articol. Tot aici puteți găsi exemple de propuneri de garanții de la marile bănci rusești.
O garanție bancară servește la asigurarea executării diferitelor acorduri sau contracte. Aceasta este o obligație scrisă conform căreia banca trebuie să plătească contrapartidei clientului său o anumită sumă în cazul în care acest client nu îndeplinește termenii contractului sau tranzacției. Cu alte cuvinte, atunci când emite o garanție, banca acționează ca garant pentru clientul său. În același timp, clientul însuși nu este responsabil față de contraparte nici cu proprietăți, nici cu bani.
Există trei părți implicate într-o tranzacție de garanție: garantul, principalul și beneficiarul. Garantul este banca care a furnizat garanția. Principalul este un client al unei bănci care a încheiat un acord pentru a obține o garanție. Beneficiarul este clientul sau creditorul obligației principale în favoarea căreia se acordă garanția.
Ca și alte produse Tinkoff, garanțiile sunt emise fără a vizita banca. Întregul proces de înregistrare este însoțit de un manager personal. Procesarea rapidă cu un pachet redus de documente este disponibilă pentru clienții Tinkoff.
- Valoarea garantiei: până la 200.000.000 de ruble
- Perioada de garantie: până la 1.500 de zile
- Suma comisionului: de la 1.000 de ruble
- Tipuri de garantii:
- Cerințe client: perioada de inscriere de la 6 luni
- Securitate: depinde de principal
- Viteza de procesare: de la 1 zi
Sberbank oferă garanții cu condiții convenabile și procesare rapidă pentru întreprinderile mici. Astfel de clienți nu trebuie să aibă un cont bancar. Companiile mai mari sunt supuse unor cerințe destul de stricte.
- Valoarea garantiei: de la 50.000 de ruble
- Perioada de garantie: până la 36 de luni
- Suma comisionului: de la 0,49%
- Tipuri de garantie:
- Cerințe client: perioada de înregistrare de la 6 luni, venituri anuale până la 400.000.000 de ruble
- Securitate:
- Viteza de procesare: de la 1 zi
Alfa-Bank
Alfa-Bank oferă garanții doar la medie și afaceri mari. Acestea sunt furnizate nu numai în ruble, ci și în valută. Condițiile sunt calculate individual pentru fiecare client.
- Valoarea garantiei: depinde de tip
- Perioada de garantie: depinde de tip
- Suma comisionului: sunt instalate individual
- Tipuri de garantii: licitație (inclusiv 44-FZ), pentru executarea contractului, pentru returnarea avansului, vamă, garanție de plată
- Cerințe client: depinde de tipul de garantie
- Securitate: gaj de proprietate sau valori mobiliare, garanții de la alte bănci, garanție
- Viteza de procesare: 2-3 saptamani
Modulbank oferă garanții cu foarte conditii simpleși cerințele disponibile. Acest serviciu este cel mai potrivit pentru întreprinderile mici. Garantiile de la Modulbank sunt emise rapid fara a vizita banca.
- Valoarea garantiei: până la 11.000.000 de ruble
- Perioada de garantie: până la 60 de luni
- Suma comisionului: de la 999 de ruble în funcție de sumă
- Tipuri de garantii: licitație (inclusiv 44-FZ), pentru executarea contractelor
- Cerințe client: perioada de inregistrare este de la 6 luni, pentru garantarea executiei - cel putin un contract executat
- Securitate: nu este necesar
- Viteza de procesare:în timpul zilei
O taxă de garanție este o taxă pentru furnizarea unui serviciu bancar. Se percepe in orice caz clientului, chiar daca acesta nu a folosit garantia. Nu veți putea returna acest comision.
Concluzie
O garanție bancară este o modalitate convenabilă de a asigura o tranzacție care este benefică pentru toate părțile. Principalul își va putea confirma fiabilitatea în tranzacție. Beneficiarul va putea primi o plată dacă ceva nu merge bine în timpul procesului de execuție. Garantul aproape că nu își riscă banii - dacă condițiile sunt încălcate, va primi despăgubiri de la mandant.
Când solicitați o garanție, încercați să alegeți o bancă de încredere și de încredere. O astfel de organizație servește cu succes un număr mare de clienți și se bucură de prestigiu în Rusia și, uneori, în străinătate. În același timp, rețineți că cerințele pentru clienții unor astfel de bănci pot fi mai stricte.
O garanție bancară este o modalitate fiabilă de a vă asigura obligațiile la încheierea unei tranzacții, participarea la o licitație sau plata taxelor vamale. Când aplicați pentru aceasta, țineți cont de câteva puncte:
- Garanția poate face obiectul anumitor cerințe, inclusiv celor impuse de lege.
- În cazul în care obligațiile dumneavoastră sunt încălcate, banca vă va plăti contrapartidei compensații în limita cuantumului garanției
- Cel mai bine este să solicitați o garanție de la banca la care aveți un cont curent.
- La primirea garanției, transmiteți toate documentele tranzacției la bancă
- Banca vă poate solicita să furnizați garanție sau garanție atunci când primiți o garanție
- Dacă intervine un eveniment de garantare, banca va cere restituirea despăgubirii plătite cu dobândă.
Irina Sherbul
#
Dicţionar de afaceri
Caracteristicile unei garanții bancare
Chiar și după expirarea contractului principal, garanția bancară rămâne în vigoare. Clientul poate cere despăgubiri dacă se dovedește că antreprenorul și-a îndeplinit sarcinile cu rea-credință.
Navigarea articolelor
- Ce este, conceptul și conținutul garanției
- Poate un împrumut mai bun?
- Subiectele raporturilor juridice
- Cine este solicitantul
- Noi cerințe conform 44-FZ
- Tipuri de garanții bancare în Federația Rusă
- Pentru plata in avans
- Internaţional
- Vamă
- Pentru licitație
- Pentru a securiza o aplicație
- Judiciar
- Tipuri de garanții
- Diferențele dintre o garanție și alte tipuri de garanție
- Cum funcționează o garanție bancară?
- Ce se întâmplă atunci când apare o cerere de garanție?
- Cerințe de regresie
- Contract: pentru ce este, caracteristici ale redactării
- Exemplu de contract și garanție
Această metodă de securitate, ca cea mai de încredere, este folosită de multe companii, incluzând-o în contracte ca o condiție esențială. Să descriem acest lucru în cuvinte simple. Articolul nostru este despre ce este o garanție bancară în Rusia și cum diferă aceasta de un împrumut.
Ce este, conceptul și conținutul garanției
În termeni simpli, o garanție bancară este un document emis și semnat unilateral de o bancă. Prin acest document, banca se obligă să transfere o anumită sumă către client în cazul eșecului furnizorului.
De ce este nevoie de o astfel de garanție? Se emite pentru a asigura executarea unui contract în cazul în care furnizorul nu are bani proprii „adevărați” pe care să îi poată trimite clientului în momentul executării acestuia. Pentru a o defini cu propriile cuvinte, o garanție bancară este un fel de asigurare a tranzacțiilor.
Reglementarea pieței de garanții bancare se realizează prin Legea nr. 395-1 și legislația civilă (articolele 368-379 din Codul civil al Federației Ruse). În sistemul de achiziţii publice există special acte juridice– legile 44-FZ și 223-FZ.
Nu numai banca poate emite acest document. Servicii similare sunt furnizate de diverse companii de credit și asigurări. Îl poți obține și cu ajutorul unui broker.
O garanție bancară trebuie să fie necesară atunci când participați la concursuri guvernamentale, licitații și tranzacții. Aceasta este utilizarea sa principală.
Garantul poate refuza dacă:
- Principalul nu se califică pe baza indicatorilor financiari.
- Societatea există pentru o perioadă scurtă de timp și nu are experiență în executarea unor astfel de contracte.
- Istoricul de credit al companiei, inclusiv proprietarii și directorii, este negativ.
- Litigii sunt în derulare sau au fost deschise proceduri de executare silită, în care debitorul este principalul.
Garanția bancară intră în vigoare din momentul emiterii. Un document nu poate fi pur și simplu reziliat dacă nu mai este necesar. Perioada pentru care se emite o garanție bancară este reglementată de lege.
Încetarea documentului are loc în următoarele cazuri:
- beneficiarului i s-a plătit suma pentru care a fost eliberat documentul;
- perioada de garantie pentru care a fost emis a expirat;
- beneficiarul a renunțat la drepturile sale și a returnat documentul garantului;
- beneficiarul a eliberat în scris garantul de obligațiile sale.
Dacă garanția este reziliată, garantul trebuie să notifice imediat comitentul.
Poate un împrumut mai bun?
Instabilitatea financiară și crizele nesfârșite au avut un impact negativ asupra sistemului de creditare. Drept urmare, oamenii de afaceri au început să se îndepărteze de schemele standard de creditare și să recurgă mai des la produse bancare speciale, precum garanția bancară.
Esența acestui instrument de credit este de a ajuta antreprenorii să rezolve problemele actuale de afaceri (cel mai adesea aceasta se referă la participarea la licitațiile de stat), fără a retrage sau îngheța sume semnificative din circulație.
Un împrumut este un împrumut de bani pe care o bancă îl acordă la o anumită rată a dobânzii. O garanție este o garanție din partea unei organizații financiare care confirmă fiabilitatea companiei, pentru care se plătește și o taxă.
Este greu de subliniat avantajele unuia sau altuia instrument financiar. Totul depinde de starea financiară a companiei și de obiectivele sale finale.
Nu este necesar să contactați banca direct pentru a obține acest produs specific. Există număr mare brokerii de credit care oferă servicii la prețuri bancare.
Atunci când alegeți un broker, acordați atenție reputației sale, timpul petrecut pe piață pentru aceste servicii și numărul de bănci cu care cooperează.
Un contract de garanție bancară, spre deosebire de un contract de credit, este un acord flexibil. Poate conține clauze suplimentare, de exemplu, condiții suspensive. Această posibilitate este prevăzută de art. 157 Cod civil al Federației Ruse. Potrivit cerințelor acestui articol, părțile depind apariția obligațiilor sau drepturilor prevăzute în contract de anumite împrejurări, care sunt și ele convenite în prealabil.
Dacă se produce circumstanța, atunci tranzacția este finalizată - condiția suspensivă este pusă în aplicare. De exemplu, mandantul se obligă să încheie un acord cu garantul dacă acesta câștigă licitația. Victoria este o condiție suspensivă.
Destul de des apar situații când este necesar să se facă modificări la o garanție bancară — consiliere. În astfel de cazuri, se emite un document care confirmă autenticitatea modificărilor și completărilor efectuate.
Există și posibilitatea prelungirii garanției dacă antreprenorul nu respectă termenele de proiect.
Subiectele raporturilor juridice
Mai multe părți sunt implicate în acordarea unei garanții bancare. Participanții la relațiile juridice sunt:
- Principalul este o persoană juridică. persoana care va indeplini obligatiile. El acționează ca inițiator al BG și trebuie să îndeplinească termenii acordului în calitatea convenită.
- Garantul este persoana care a emis documentul, de obicei o organizație bancară.
- Beneficiarul este clientul bunurilor, lucrărilor sau consumatorul de servicii.
În ceea ce privește garantul, legea conține anumite restricții - poate fi doar o organizație comercială. Aceste restricții nu se aplică celorlalte părți la tranzacție. Pot fi companii, antreprenori și cetățeni.
Principalul și beneficiarul sunt legați unul de celălalt prin termenii contractului, a cărui garanție este o garanție bancară.
Cine este solicitantul
În sfera relațiilor economice, pe lângă cele trei părți cheie ale tranzacției, puteți găsi și un al patrulea – solicitantul. Acest concept se regăsește exclusiv în tranzacțiile de comerț exterior.
Cine este acesta și care este statutul lui în relațiile juridice? Un solicitant este o persoană care are nevoie direct de fonduri pentru implementarea unui proiect. Drepturile și obligațiile sale sunt similare cu cele ale mandantului. Adesea el este beneficiarul. În esență, solicitantul și beneficiarul sunt aceeași persoană.
În tranzacțiile de export garantate printr-o garanție bancară, poate apărea o altă entitate - o bancă situată în țara solicitantului. Acesta acționează ca agent și are responsabilitatea de a transfera garanția către o bancă situată în țara beneficiarului.
Noi cerințe conform 44-FZ
În 99% din cazuri, clienții solicită o garanție pentru a încheia contracte cu clienții guvernamentali. Cerințele pentru garanția utilizată de participanții la plasarea ordinelor guvernamentale sunt stabilite prin Legea 44-FZ. La încheierea unui Contract de stat la o licitație electronică, câștigătorul oferă o garanție bancară sub forma unei copii scanate. Documentul trebuie sa contina toti termenii esentiali ai contractului incheiat.
Pe 21 decembrie 2017 a avut loc a treia lectură și a fost adoptat un proiect de lege pentru modificarea Legii 44-FZ. Să luăm în considerare modificările care afectează garanția bancară - în 2018 vor fi semnificative:
- Cerințele pentru bănci s-au schimbat: mărimea capitalului lor este de cel puțin 1 miliard de ruble, iar nivelul de rating al creditului nu este mai mic decât „BBB-(RU)”. Un registru al băncilor care îndeplinesc aceste criterii va fi creat de către Ministerul Dezvoltării Economice al Federației Ruse, pe baza datelor de la Banca Centrală. Lista finală va fi publicată pe site-ul oficial.
- Din 2018, clienții guvernamentali au dreptul de a cere nu întreaga garanție dacă furnizorul nu a îndeplinit termenii contractului, ci minus munca efectivă efectuată.
- Garanția va acoperi doar suma garanției aplicației, care este specificată în documentația de achiziție.
- A apărut un formular electronic pentru cererile de efectuare a plăților în baza unei garanții bancare.
- Autoritatea semnatarului nu poate fi confirmată printr-o procură dacă acesta figurează în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice ca având drept de semnătură. În alte cazuri, este încă necesară o procură.
Garanțiile bancare pentru contractele care conțin secrete de stat sunt înscrise într-un registru închis. Astfel de contracte sunt semnate cu o semnătură electronică îmbunătățită (articolul 45).
Unde pot găsi registrul închis? Pentru a obține un extras dintr-un registru închis, trebuie să depuneți o cerere scrisă la Trezorerie. Procedura de obținere a extrasului este stabilită de Ministerul Finanțelor.
Tipuri de garanții bancare în Federația Rusă
Garanțiile sunt o modalitate obișnuită de a asigura o afacere. Sunt utilizate în multe segmente de piață. Concentrându-se pe obiectivele finale ale destinatarului, se pot distinge mai multe tipuri de securitate.
Unul dintre specii moderne este o garanție electronică. Posibilitatea de a-l obține există din 2010. Puteți primi un astfel de document fără a vizita o instituție financiară: cererea se depune electronic. Timpul de procesare pentru o cerere este foarte scurt, iar răspunsul despre acordare sau refuz devine cunoscut în 10-15 minute. Pentru a primi o garanție electronică, este necesară o semnătură digitală electronică.
Puteți depune o cerere electronică la următoarele organizații:
Există, de asemenea, organizații speciale de brokeri care pot selecta un garant. De exemplu, my-bg.ru. Puteți aplica și online pe site-ul lor.
Această metodă de obținere elimină riscul furnizării unui document pe un formular fals, economisind timp și bani. Ca urmare, riscurile de a fi refuzat să participe la licitație din cauza depunerii cu întârziere a acestui document sunt reduse.
Principalul dezavantaj al unei garanții electronice este suma limitată emisă - nu mai mult de 15.000.000 de ruble. Acest lucru se datorează riscului de a emite o sumă mare escrocilor.
Un alt dezavantaj este rata mare de eșec. Instituțiile financiare, temându-se de pierderi, refuză să emită o cerere dacă activitatea clientului nu coincide cu cererea acestuia. Prin urmare, cererea pentru formular electronic documentul este mic
Legea 115-FZ prevede, de asemenea, utilizarea unei garanții bancare în baza unui contract de concesiune. O concesiune este o formă de parteneriat între stat și afaceri private. Scopul unui astfel de parteneriat este de a proteja clienții de artiștii fără scrupule.
Un exemplu ar fi sectorul locuințelor și serviciilor comunale. Pentru a efectua reparații majore, Legea 185 Legea federală impune achiziționarea de bunuri și servicii. Participanții la licitații și licitații care solicită un contract folosesc serviciile garanților pentru a-și asigura obligațiile.
Să ne uităm la câteva tipuri de garanții bancare.
Pentru plata in avans
Plata în avans este o condiție obișnuită a contractelor de vânzare, prestare de servicii sau executare a lucrărilor. Și acesta este întotdeauna un risc. În caz de încălcare a termenilor contractului, este dificil să obțineți rambursarea avansului. Acest lucru va necesita deplasarea în instanță, iar procedura de colectare poate dura ani de zile.
Pentru toată această perioadă, cumpărătorul va fi lipsit de posibilitatea de a utiliza fondurile transferate ca avans în cifra de afaceri și va fi obligat să caute finanțare suplimentară.
În activitatea economică, o garanție bancară pentru o plată în avans, care presupune restituirea acesteia, a devenit larg utilizată. Acesta este un fel de garanție financiară pentru un furnizor sau executant. Garanția de plată este valabilă pe durata contractului și o lună suplimentară în cazul constatării defectelor sau a altor încălcări ale condițiilor de livrare.
Internaţional
Se emit garantii bancare internationale pentru tranzactiile de export-import. Ele urmăresc același scop ca și cele interne - să maximizeze nivelul de încredere între părțile la tranzacție. În același timp, au propriile lor caracteristici.
Principala diferență este relația dintre părți. La tranzacție participă reprezentanți ai diferitelor state. Se desfășoară în mai multe etape:
- Partea rusă contactează banca națională, care examinează cererea și emite o garanție sau refuză să o emită.
- Banca rusă, în calitate de parte garante, contactează reprezentanții băncii partenere străine a celei de-a doua părți la tranzacție și le trimite o garanție.
- Banca străină verifică legitimitatea documentului, după care acesta este transmis partenerului cu confirmarea autenticității acestuia.
- Părțile încheie o înțelegere și efectuează acțiunile prevăzute în contract.
Această procedură necesită forță de muncă intensă și necesită cunoștințe speciale. Probabilitatea de a face o greșeală și de a strica afacerea este foarte mare, așa că este mai bine să o încredințați unui specialist.
Nu toate băncile sunt implicate în pregătirea unor astfel de documente, ci doar cele cu licență specială de la Banca Centrală și funcționează conform regulilor stabilite de Camera de Comerț Internațională.
Vamă
Garanția în fața autorităților vamale este cea mai mare mod eficient plata taxelor vamale. Printre acestea:
- taxe vamale la mărfurile importate și exportate;
- accizele percepute la importul de mărfuri străine;
- alte taxe vamale.
Acest tip de garanție în favoarea Serviciului Vamal Federal este potrivit pentru companiile care:
- efectua transport vamal;
- intretinerea antrepozitelor vamale;
- import alcool și tutun;
- lucrează în baza unor contracte de comerț exterior cu întreprinderi străine.
Astfel de companii sunt interesate să amâne plata taxelor vamale și impozitelor. Este potrivit și pentru reprezentanții vamali - brokeri.
Pentru licitație
De asemenea, va fi necesară o garanție pentru a participa la licitație. Scopul principal al garanției de licitație este de a oferi o garanție că firma care câștigă licitația nu va refuza contractul și își va îndeplini obligațiile.
Documentul este eliberat de banca pentru societatea participanta la licitatie. Este de așteptat să acopere următoarele riscuri:
- retragerea propunerii de participare la licitație;
- refuzul de a semna contractul de către partea câștigătoare;
- refuzul ofertantului câștigător de a-și îndeplini obligațiile.
Cel mai adesea, o garanție de licitație este necesară pentru încheierea contractelor guvernamentale. Un astfel de document poate fi emis de organizațiile incluse în lista Băncii Centrale și care au trecut prin controlul statului în conformitate cu cerințele stabilite de Ministerul Finanțelor. Acestea sunt după cum urmează:
- o licență care permite efectuarea de operațiuni bancare;
- capital social de 1 miliard de ruble;
- lipsa unei proceduri de recuperare financiară;
- respectarea standardelor obligatorii stabilite prin Legea 86-FZ timp de minim 6 luni.
Există o altă modalitate de a garanta un contract guvernamental - un împrumut la licitație. Acesta este un tip de împrumut direcționat care implică transferul de bani în contul participantului la licitație.
Pentru a securiza o aplicație
Legea 44 Legea federală stabilește cerințele conform cărora o cerere de participare la o licitație este luată în considerare dacă aceasta lipsește suport material. Puteți participa la o licitație electronică numai dacă furnizați numerar.
Pentru licitațiile desfășurate sub altă formă (concurs sau licitație închisă), se acceptă garanție bancară ca garanție pentru cerere. Cerințele pe care trebuie să le îndeplinească documentul sunt prevăzute de legile 44-FZ și 223-FZ. Documentul trebuie să includă următoarele condiții:
- perioada de valabilitate și sumele;
- obligația garantului de a acorda o penalitate clientului în cazul în care plata este restante;
- obligațiile mandantului;
- condițiile de plată a banilor organizatorului licitației sub garanție;
- dreptul la debitare incontestabilă a banilor din contul garantului.
Doar o garanție irevocabilă poate garanta o cerere de participare la concurs.
Judiciar
Acest formular este utilizat în procedurile judiciare. Aceasta este o modalitate de a garanta o revendicare. O măsură provizorie aplicată de instanță poate fi sechestrul bunurilor debitorului. În acest caz, pârâtul în cerere poate oferi o alternativă - o garanție bancară, ca modalitate de a anula garanția pentru creanță.
În acest caz institutie financiara garantează plata la pronunțarea unei hotărâri în cazul în care instanța decide să satisfacă cererile reclamantului de recuperare a fondurilor.
Datorită garanției judiciare, inculpatul poate efectua un complet activitate economicăîn timpul procesului.
Tipuri de garanții
În funcție de condițiile de emitere a fondurilor de garantare, există mai multe tipuri de garanții:
- Necondiționat – fondurile sunt emise la cerere.
- Condițional – banca plătește beneficiarul conform cererii de plată emise. Pentru a începe procesul, este necesară dovada neplății de către principal.
O garanție bancară, pentru a se califica pentru fiabilitate, trebuie să fie irevocabilă și urgentă.
Banca nu poate refuza unilateral plata către beneficiar. Modul în care funcționează o garanție revocabilă provoacă îngrijorare în rândul debitorilor, motiv pentru care nu este deosebit de populară.
Pentru ca o instituție financiară să decidă să acorde o garanție, societatea care o solicită trebuie să aibă surse de rambursare a garanției, precum și toate costurile asociate emiterii acesteia și dobânda pentru prestarea acestui serviciu. În unele cazuri, este necesară prezența activelor în bilanţul întreprinderii, din care se poate face rambursarea.
Dacă principalul asigură garantului garanția financiară necesară care poate fi utilizată pentru a executa garanția, există o garanție acoperită. Acoperirea poate fi un depozit deschis sau o cambie achiziționată de către principal, a cărei valoare corespunde cu valoarea obligațiilor din contractul garantat.
Dacă securitatea nu este asigurată, această garanție nu va fi acoperită. De obicei, necesită garanții.
Ca garanție, banca poate accepta diverse bunuri pe care debitorul ipotecar le are printre bunurile sale: utilaje, transport, bunuri în circulație, imobile, drepturi de proprietate.
Diferențele dintre o garanție și alte tipuri de garanție
Există mai multe modalități de a garanta obligațiile, care diferă de garanțiile bancare și au o serie de caracteristici.
Una dintre ele este o garanție independentă. Această structură juridică există în legislația civilă a Federației Ruse din 2015. Spre deosebire de garanția bancară, o garanție independentă poate fi emisă de orice organizație comercială. Procedura de emitere a acestuia este reglementată de art. 368 Cod civil al Federației Ruse. Diferența este că această construcție poate fi aplicată în cazul în care obligația garantului nu este securitate financiară, ci în transferul de valori mobiliare sau lucruri dotate cu caracteristici generice. Condițiile pentru acordarea unei garanții independente sunt mai flexibile.
O garanție presupune și implicarea unui terț, care influențează într-un anumit fel relația dintre părți. Cu toate acestea, în acest caz, garantul pentru obligațiile debitorului față de creditor poartă răspunderea solidară. Garantul nu are o astfel de răspundere.
În multe privințe, o garanție bancară este similară cu o scrisoare de credit, dar esența acestor documente este diferită. Care este diferența dintre o scrisoare de credit? Aceasta este o obligație pe care banca și-a asumat-o. Constă în efectuarea unei plăți după îndeplinirea anumitor condiții.
Adesea, valoarea garanției pentru executarea unui contract este o sumă foarte mare, care este dificil de „retras” din circulație și transferat în contul clientului.
Cum funcționează o garanție bancară?
Schema de funcționare a unui astfel de instrument financiar este următoarea:
- Principalul contractant încheie un contract de furnizare a unui lot de mărfuri, efectuarea unor lucrări sau prestarea de servicii cu beneficiarul, care este clientul, cumpărătorul sau consumatorul de servicii.
- Beneficiarul cere garantii ca termenii contractului incheiat vor fi respectati cu strictete - marfa va ajunge la timp.
- Pentru a face acest lucru, executantul contractului angajează un terț - un garant.
- Executorul contractului caută un garant care să fie de acord să ofere garanții în condiții care se potrivesc ambelor părți.
- După verificarea solvabilității comitentului, se încheie un acord privind acordarea de garanții.
- Banca, acționând în calitate de garant, contra cost își asumă obligația financiară de a plăti beneficiarului suma convenită și emite o garanție.
- Pentru serviciile prestate de garant, mandantul plătește o taxă.
Ce se întâmplă atunci când apare o cerere de garanție?
În cazul în care contractantul nu își îndeplinește obligațiile asumate prin contract, clientul trimite o cerere scrisă garantului (din 2018 este posibilă depunerea unei cereri electronice) pentru a plăti fondurile din garanție. În funcție de tipul de garanție emisă (condițională sau necondiționată), banca garant efectuează o decontare imediat după prezentarea documentelor care confirmă încălcarea termenilor contractului. Procedura de plata este specificata in garantie.
Cerințe de regresie
După îndeplinirea cererii beneficiarului, banca va emite o cerere în regres către principal pentru rambursarea sumei plătite de acesta în temeiul garanției. Dacă garanția a fost acoperită, garantul își poate recupera costurile prin acoperirea sau realizarea garanției furnizate.
Contract: pentru ce este, caracteristici ale redactării
O garanție bancară se emite pe baza unui acord privind constituirea acesteia, părțile la care sunt banca garant, principalul și beneficiarul.
Vă rugăm să rețineți că o garanție și un acord de emitere nu sunt același lucru.
Particularitatea unui astfel de acord este independentă de obligațiile pe care trebuie să le prevadă garanția. Această normă este consacrată în art. 370 Cod civil al Federației Ruse. Este că acordul:
- Nu încetează sau nu se modifică dacă obligația principală a încetat sau s-a schimbat.
- Nu își pierde valabilitatea dacă obligația devine nulă.
- Prevăd obligația garantului de a plăti obligația în cazul în care beneficiarul solicită din nou atunci când obligația a fost deja plătită parțial.
Pentru a încheia un astfel de acord, trebuie să colectați un pachet de documente, care poate fi destul de semnificativ, mai ales dacă vă asigurați un contract guvernamental încheiat în baza 44-FZ. În acest caz, este indicat să o aranjați printr-un broker. El vă va ajuta să alegeți o bancă, vă va spune ce cerințe trebuie să îndeplinească compania și vă va ajuta să colectați documente.
Exemplu de contract și garanție
Acordul privind acordarea unei garanții bancare se încheie în scris și este un document independent. Nu există o formă clară pentru compilarea sa. Părțile au dreptul de a include orice condiții în acord dacă acestea nu contravin legislației în vigoare. Trebuie să includă în mod necesar următoarele condiții:
- Durata si conditiile de incetare.
- O sumă care este garantată pentru a garanta o afacere.
- Suma plătită unui garant pentru furnizarea de servicii financiare.
- Condiții de irevocabilitate.
- Măsuri de răspundere și condiții în care garantul îl asigură.
Pentru a vă imagina cum arată un contract finalizat, iată un exemplu.
Descărcați eșantionul
O garanție eșantion arată astfel:
Vezi exemplu
O garanție bancară este un ajutor serios pentru afaceri în multe domenii ale economiei. Dacă este executat corect, documentul servește drept poliță de asigurare pentru creditor și acționează ca o acreditare pentru împrumutat, demonstrând integritatea și capacitatea sa de plată.
O afacere solidă necesită fonduri împrumutate și garanții de la terți. Cu toate acestea, există ceva mai semnificativ și mai de încredere, despre care vom discuta mai jos. Acest articol examinează garanțiile bancare, care sunt acestea și care sunt avantajele lor. Materialul va fi util atât jucătorilor cu experiență de pe piața datoriilor, cât și începătorilor.
Ce este o garanție bancară în cuvinte simple?
Aceasta este obligația băncii de a plăti creditorului o anumită sumă de bani în cazul încălcării acordurilor din contract de către furnizor (antreprenor, executant). Plata se face în termenii și condițiile menționate în documentul de garanție, care este întocmit în scris pe antet și certificat cu sigiliu oficial.
În sensul strict al cuvântului, un BG este numit o garanție independentă - inovațiile corespunzătoare au fost introduse în iunie 2015 în normele Codului civil al Federației Ruse, cu toate acestea, pentru o mai bună înțelegere, o vom numi mai familiară. termen - o garanție bancară (BG).
Când este utilă o garanție bancară: tipurile ei
Obligațiile de garanție sunt o formă destul de comună de securitate a tranzacțiilor, utilizată în multe segmente de piață. În funcție de scopul final al beneficiarului, în practică se pot distinge mai multe tipuri de garanții bancare:
- Tender. Securitatea obligatorie utilizată în procedura de achiziție publică și care garantează respectarea de către participant a condițiilor concursului, precum și îndeplinirea în continuare a obligațiilor acestora.
- Plată. Relevant in domeniul creditului comercial, precum si pentru primirea platilor in rate de la furnizor. Garantează plata produselor în caz de întârziere sau datorii din partea debitorului.
- Vamă. Este utilizat în procesul de vămuire a mărfurilor și vămuirea acestora la trecerea frontierei. O astfel de garanție se plătește autorităților vamale (fiscale) în cazurile stabilite de lege.
- Execuții. Asigură executarea corectă a tranzacției de către antreprenor. Plățile de la bancă sunt datorate clientului și se efectuează în cazul neîndeplinirii obligațiilor de către contraparte conform contractului.
- Rambursarea plății. Banca rambursează beneficiarului suma avansului nerambursat.
- Rambursarea împrumutului. Beneficiarul plății garanției este creditorul care a emis fondurile împrumutate.
O garanție bancară este un ajutor serios pentru afaceri diverse domenii activitate economică. În esență, o garanție bine executată servește drept poliță de asigurare pentru creditor și document de acreditare care atestă buna-credință și solvabilitatea împrumutatului.
Părțile la obligații de garanție
Se încheie un acord de garanție între doi participanți - împrumutatul (principalul) și banca (garantul) în favoarea unui terț participant - creditorul (beneficiarul). Împrumutatul acționează de obicei ca executor (antreprenor) sau cumpărător (dobânditor) al tranzacției.
O instituție bancară sau altă instituție de credit, precum și organizațiile comerciale, pot acționa ca garant. În cazul în care garanția este emisă de alte entități, atunci ea este echivalentă cu un contract de garanție și atrage alte consecințe juridice pentru părțile la acord.
Dacă o garanție este necesară pentru a participa la procedura de achiziție publică, aceasta poate fi emisă numai de o bancă autorizată care îndeplinește toate cerințele părții 3 a art. 74.1 din Codul Fiscal al Federației Ruse și incluse într-o listă specială aprobată de Ministerul Finanțelor. Obligațiile de garanție pentru licitații sunt înregistrate în Unificat sistem informatic achiziții Băncile care au dreptul de a emite garanții în temeiul Legii federale 223 nu sunt supuse înregistrării obligatorii în Registrul, dar lista acestora poate fi vizualizată pe site-ul Băncii Centrale în directorul instituțiilor de credit.
Primind o garanție bancară printr-un site de schimb electronic, nu trebuie să vă gândiți la aceste subtilități - serviciile noastre s-au „gândit” pentru dvs., ținând cont de toate nuanțele procedurii.
Ce ar trebui inclus în garanția bancară?
Un răspuns cuprinzător la această întrebare ne este oferit de partea 4 a articolului 368 din Codul civil al Federației Ruse, care enumeră condițiile obligatorii ale unei garanții bancare, și anume:
- data executării documentului;
- numele participanților;
- obligație garantată printr-un document de garanție;
- valoarea plăților sau algoritmul de calcul al acesteia;
- perioada de valabilitate a garanției;
- condițiile de plată a garanției și dovezile documentare necesare în acest sens.
Documentul poate conține clauze suplimentare convenite de părți:
- condiții pentru eventualele modificări ale sumei garanției;
- circumstanțe pentru rechemarea BG;
- dreptul beneficiarului de a transfera creanțele către terți;
- momentul intrării în vigoare a garanției, dacă aceasta nu coincide cu momentul transferului (transmiterii) acesteia de către garant și cu alte condiții esențiale pentru contrapărți.
Problemele nespecificate anume sunt reglementate de normele legislative actuale.
Care sunt avantajele unei garanții bancare?
Dacă ați fost interesat de această problemă, ați dat peste afirmația că obținerea unui BG este mult mai profitabilă decât alte tipuri de securitate. Să vedem dacă este adevărat.
Mulți ani de experiență în acest domeniu ne permit să afirmăm că garanțiile bancare sunt mult mai profitabile și mai convenabile de utilizat decât alte măsuri de securitate, inclusiv garanții și garanții.
Avantajele BG:
1. Este mai ieftin – bineînțeles, dacă abordați cu atenție achiziția lui, folosind serviciile managerilor noștri de schimb electronic.
2. Nu necesită retragerea banilor din circulație, ca în cazul înregistrării unui gaj. Fondurile împrumutate vor fi și mai scumpe - dobânda la împrumuturi este de obicei mai mare decât comisionul pe o garanție bancară.
3.Nu are legătură cu istoricul tranzacției principale - de fapt, rămâne neschimbat pe toată perioada de valabilitate, cu excepția cazului în care părțile au convenit asupra altor condiții, în timp ce o garanție depinde direct de soarta obligației garantate.
4.B definite de lege situatii, este singurul mijloc posibil de asigurare. Astfel, în domeniul achizițiilor publice, garanția bancară este definită de legea specială Legea federală nr. 44 ca o componentă obligatorie a admiterii la licitație.
5. O măsură de securitate fiabilă care oferă destinatarului oportunități de piață mai mari, inclusiv dreptul de a tranzacționa credit și plăți amânate.
Pentru un creditor, astfel de garanții reprezintă o modalitate dovedită, legitimă de a-și reduce propriile riscuri și, în același timp, de a verifica poziția financiară a contrapărții vizate. Astfel, o garanție independentă acționează ca un fel de certificat care confirmă solvabilitatea și stabilitatea economică a societății împrumutate.
Ce afectează prețul unui acord de garanție?
Cât de mult te va costa glicemia depinde de mai mulți factori importanți:
1. Cuantumul contractului principal și obiectul obligației garantate.
2. Valoarea plății garanției pe care împrumutatul o solicită sau valoarea plăților stabilită legal.
3. Perioada de valabilitate a BG în care beneficiarul poate primi suma datorată.
4. Prezența (sau absența) garanțiilor lichide, cu ajutorul cărora banca își reduce propriile riscuri.
Costul garanției este valoarea de bază pentru calcularea comisionului plătit băncii în ziua completării documentației. În practică, remunerația garantului variază de la 2% la 10% sau este o sumă fixă cu un prag minim mai mic calculat în ruble.
Avem nevoie de o garanție. De unde să încep?
1. Decideți asupra unei bănci. Dacă ați reușit să obțineți garanții de la o instituție de credit data trecută, nu este un fapt că vi le vor emite din nou. În plus, criteriile pentru „fiabilitatea” împrumutaților diferă pentru fiecare organizație - este important să găsiți creditorul „dvs.”.
2. Depuneți o cerere cu documentele necesare la instituția selectată. Un serviciu electronic care vă permite să depuneți o cerere simultan la 30 de bănci partenere ale bursei este perfect atât pentru experimentați, cât și pentru începători.
3.După verificarea situației financiare a solicitantului, banca fie va respinge, fie va aproba cererea.
4.Dacă decizia este pozitivă, se trece la etapa de emitere directă a garanției bancare.
5. Din momentul primirii documentului de la garant, acesta intră în vigoare și este valabil pe perioada specificată în acesta.
Este timpul să folosiți beneficiile pe care le-ați primit!
Am încercat să descriem în detaliu ce este o garanție bancară într-un limbaj simplu pentru cei care intenționează să înțeleagă în mod independent această problemă. Dacă nu aveți timpul și dorința de a pregăti documentele de garanție, puteți utiliza serviciile site-ului web și puteți încredința această muncă unor manageri cu experiență.